编辑导语：2021年9月4日 – 9月5日，人人都是产品经理举办的【2021产品经理大会•广州站】完美落幕。盈立证券副总裁胡博为我们带来了精彩的分享，他分享的主题是《在新风口中进化的产品经理》。添加大会小助手豆豆（微信号：13265455310），回复暗号【031】，获取本场嘉宾分享视频回放，观看完整演讲。

相信大家对于产品经理的技能以及基本功都有所梳理，本次分享主要是想从大的周期方面，与大家做一个探讨。这一期是解码未来，首先我先谈谈自己对未来的理解。我比较喜欢历史，我理解的未来很多都是需要通过历史来找答案。

产品经理兴起于2008年，直到2010年才逐渐步入正轨。大家可以对标一下，我们经历的产业周期是怎样的？我们恰巧碰到了2000年兴起的互联网信息革变周期，这一周期到现在也有差不多20年的历史了。

我理解的产品经理只是赶上了互联网产业的信息周期，在这种情况下，有了新的岗位、新的工作机会。这个产业周期可能会有饱和，也有可能被新的产业周期替代。按着目前对未来的评估以及一些线性推演，会有哪些新的产业周期？比如VR、AR，目前有一些大厂正在这个赛道上投入。

“比起勤奋聪明，更关键的是，人一定要顺势而为”，我觉得这句话很适合产品经理们。如果在目前的形势下，我们的工作很好，买的房价也是在涨的，我们什么也不需要担心，这就是借助风口的力量。

经济周期会有波动，而我们需要时刻观察大形势。只要抓住整个经济领域的固定周期，都可以得到经济以及职位的跃升。那么，我们该如何寻找新的风口？

一、如何寻找新风口

1. 10%渗透率法则

寻找新风口的方法，可以借助10%渗透率法则。下面举几个例子，这几个例子都是近20年以来发生的。

首先是电脑，虽然现在电脑还是很容易购入的。但在1999年，在当时市场渗透率10%的时候，电脑还是一件奢侈品。那时我装了自己的第一台电脑，花了我爸五个月的工资。或许在这之前，只需靠电脑硬件就能创造一批富人。他们都是因为赶上了这个周期，赚取了红利。

其次是网购周期，在渗透率10%的时候，阿里收购了雅虎，后面的发展大家应该也看到了。

再者，智能手机的周期，大家都经历过，小米抓住了这个时间点的风口。

现在，我们正在经历的是新能源电动车的周期，这是一个什么周期呢？为什么说还在这个周期中？因为目前这个周期的渗透率并没有那么高。

大家看现在市场上，一线城市的新能源电动车可能达到了5%或者10%以上，但从全国城市来看，可以说还没有到达渗透率的临界点，也就是说渗透率还在10%以下，所以后面还是有部分机会的。

为什么我们要强调渗透率10%这个点呢？

真正发展一个大的周期，就是在渗透率10%左右，这是经济规律的统计。一方面，在市场渗透率达到50%的情况下，是鲜少有新的企业冒出来。因前期品牌和用户体验的积累，形成了一个壁垒，阻挡了后来者。

另一方面，是因为创新成本太高，在渗透率10%左右时，能够快速积累用户，降低创新成本。

所以在此之前，要抓住渗透率10%之前的机会去切入。

2. 用户选择一家券商的理由

对于金融产品经理而言，什么才是最重要的呢？在业务中需要发挥什么样的作用呢？

首先我们先分析一下用户选择一家券商的理由是什么？

主要有以下原因：

• 费用、利率
• 金融业务满足需求
• 品牌、口碑
• 产品体验

前三项是一家公司的综合实力，只要公司体量够大，费用成本便可以压低，自然比竞争对手更加具有价格优势，同时可以提供更好的业务以及品牌口碑去赢得客户。这些都是需要花钱投入以及时间积累的。

那产品经理能干嘛呢？这是我一直在思考的问题。有个段子，想分享给大家。

在金融机构开会，领导问：“我们这家银行的核心能力是什么？”

下属说：“是人才！”领导说：“不，是牌照。

这是一个悖论，到底是人的价值大，还是牌照的价值更大？

接下来我会展示一些方法，将产品经理能发挥的价值体现出来。

3. 港股美股投资者用户画像

对于金融产品经理，需要建立这个领域的典型用户画像特征，并针对不同的用户进行不同的服务。

对于港股美股的用户来说，总需要懂一点英文。再者，门槛也相对更高一些。通常有以下几类用户。

第一，是一些比较专业的用户，例如图中陆家嘴金融机构，他们本身所学知识比较多，接触起来也比较容易。

第二，深圳办公室白领，他们本身离香港比较近，方便前往，港股有一段时间发展比较好，比银行投资理财的收益要高，所以他们也是愿意接触的。

第三，还有一些互联网大厂的员工，通过变卖自己手中的美股、港股，来赚取收益。

第四，一些从事外贸工作的，他们的股票会放在海外，赚取美元。

这些群体的特征就是这样，懂的非常懂，不懂的也跟普通人一样，包括互联网大厂的员工，只能做好自己的业务，对于金融投资就是个门外汉。

这个市场就是如此，绝大多数的人都是小白。当他们认真学习了3-5年的金融投资知识后，没有感觉自己变聪明了，而是感觉更蠢了。为什么呢？

随着认知的增多，能够意识自己原先认知到的一些信息是错误的，原先能够躺着赚钱的方法都失效了。

所以，我们面对的就是一个用户认知千差地别的市场，这个和我们做的to C的产品或者是to B的业务一样，会发现不同用户的体验千差地别，怎么帮他赚钱或者是怎么让他感知到赚钱，这个就是我们产品设计的要素。

二、证券产品遇到的挑战

目前，证券产品遇到的挑战主要有以下几个方面：

第一，产品严重同质化。目前的证券产品功能非常简单，不需要任何基础的用户都可以操作。甚至说，全国有131家券商，一家供应商可以提供一半的券商流程系统，因为这个行业的流程就是统一的。

第二，日活依赖于行情。跌的时候，用户不想打开，涨的时候，用户天天刷。而且业务也依赖于行情，证券公司在行情不好时，一个月都在亏损；行情好时，躺着赚钱。

第三，用户对业务理解差异巨大（相比银行、娱乐产品）。

三、产品经理的进化

基于以上挑战，对于产品经理的认知要求就比较高。最好是重量级的炒股用户，用户对什么感兴趣，对什么不感兴趣，他都了解。但最核心的一点，是他能够帮助用户做什么。

举个最简单的例子，我们这个行业的用户不喜欢绿，所以在所有的广告里面，最好不要涉及绿色。大家都在讲产品体验，这也是我们这个行业特有的一种产品体验——有一种产品体验叫绿，有一种日活叫看行情。

当股票呈现绿色时，它是暴跌的，这种体验是不太好。另外一种增长是看行情，行情好的时候，用户每天打开软件无数次，能够刷到自己今天又赚了多少，这种产品体验是愉快的。

当用户感知亏损超过自己本金的30%或者20%之后，就会开启一种“装死”模式，软件也不愿意打开，因为打开之后就是痛苦，号称最贵的手游。

这也就是我们这个行业的产品经理面临的增长问题。

这是一个常识，也就是我们需要极度理解业务的产品经理的原因，这样才能够发挥他的价值。

产品经理要想做得更好，不单单是参与产品的设计，同时还需要参与商业模式的设计。包括业务模式、用户需求以及产品服务。只有这样，才能够在这个行业生存。

1. 业务模式（竞品调研&最佳实践）

从最简单的业务模式分析，到底怎么收费？收的什么费用？竞品怎么收？我们应该怎么收？未来这个产业的发展如何？

之前，国内都是不收投顾费的，现在也开始收了，这就是行业的一些前瞻。

2. 产品服务

国内的基金怎么收钱？我们的竞品调研，我们的费用应该怎么设计？我们的服务有什么差异？这些都是希望产品经理给个答复的。

当然，体现出来只是一个字段。但这些底层的商业逻辑，一定要产品经理非常熟悉。

3. 用户需求

对于整个的产品定位，很多竞品是做交易工具或者自己买卖的。

但是大部分自由买卖的散户，也就是韭菜，因为不能盘指数，牛市过后，大部分亏损是由散户承担的，而中净值用户往往是微赚，高净值用户是赚得多一点。

最后结果可能是，牛市是造成散户亏损的原因。

再者，是帮用户做决策。因为增长很快，所以产品需要给更多的小白提供服务。

四、如何打造产品体验

在产品打造出来后，应该如何去打造产品体验？

首先打造产品体验，要轻功能，重服务。

轻功能就是注册、登录；开户、入金；交易，买卖；行情，工具。

但这些就够了吗，不是的，用户真正需要的是你要教会他，告诉他这个功能怎么用，设计出发点是什么，哪些能够帮到他。

金融行业的本质就服务业，我们可以教育客户不要做空、不要加杠杆、不要炒题材、买卖有逻辑。

其次，打造产品体验，要对他们进行投资决策指引。

需要做一些强化产品体验的功能，比如提供资讯。根据目前的市场行情，大概率会下跌，那么在他们投资决策时，提供风险预警。

最后，打造产品体验，需要进行投资者教育服务。

真正通过读书或者看资料学习的人，还是很少。真正吸收知识的还是通过面聊或者直播这种方式，这样对于知识的印象会更加深刻。

但是认知是需要长时间积累的，并不是说从书本获取到的知识，或者是他人分享的知识，就能够有所转变，这些都需要自己去经历与感知，才会改变。

刚才我们讲的是一些新的风口，让大家焦虑的是什么，就是这些渗透率比较高的旧风口。

这里我也给大家一些建议，第一是完善自己在商业模式方面的技能，包括销售自己，推广业务等；第二是找到新的风口，找到新的增长点和趋势，我觉得这些是比较有价值的。

过往，我们经历了产品经理的红利周期，未来，我希望这波红利过去后，还会有新的周期。

产品经理可以通过自己掌握的技能去寻找新的机会点，只要我们足够的努力，用产品的方法以及思维模型去寻找，还是可以有很好的成长点，我个人也比较看好产品经理这个领域。

产品经理YYDS!

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本文为【2021年产品经理大会（广州站）】现场分享整理内容，由人人都是产品经理运营 @Ginny 整理发布。未经许可，禁止转载，谢谢合作。

题图来自大会现场