本文作者主要从四个方面，详细的探讨了关于金融类导流产品的竞品分心，一起来看看~

一、背景介绍

1.1 什么是网贷返利？

网贷返利是指网贷平台把原本要用于广告推广的经费拿出来，直接交给互金范网贷返利网站，通过互金范网站来引流，达到吸引投资客户前来注册、投资的目的。

就像买东西，到超市里买‘100块就是100块’，但从产品推销员手上买，推销员承诺‘满100块返还10块’，那么这个推销员就和互金范网站一样，用公司给的推广费补贴给了客户。

同理，网贷返利模式也一样，P2P平台把推广费用直接给互金范返利网站，互金范返利网站又拿出一部分直接补贴给投资人，等于说从返利网站到P2P平台去注册投资，不仅有平台的利息，还有互金范返利网站的返利拿，总收益=P2P平台利息+互金范返利网站返利。

1.2 P2P网贷平台为什么要与互金范返利网站合作?

目前市场上有几千家平台，每家都在争抢用户，都会想尽各种办法进行拉用户，一个客户的获客成本基本都在800-1000元，随便去投个SEM、DSP、硬广等，成本都很高！

而通过互金范网贷返利网站这种返利模式获客成本一般在50-200左右，而且都是比较精准的！每个平台的运营人员且都有KPI的考核，所以为了完成目标，大致都会选择这种方式进行有效推广！

二、产品的核心策略

2.1 财鱼管家与金猫管家

（1）财鱼管家

财鱼管家从2015年1月至今，大小版本迭代了50次。其迭代过程基本上是以单一类型的记账向全方位智能记账管理平台的转变，最后通过整合金融产品服务链条，集记账、导流理财、社区功能于一身的综合性平台。

• V1.1.0支持P2P网贷、对招商银行、交通银行的网银的记账，随后逐渐完善记账类型，新增了住房公积金、信用卡、股票、基金、更多的P2P平台。
• 在V2.0.1开始支持部分银行卡余额同步功能， 从2016年10月份发布的V2.5.0版本到2018年8月V4.0.2，期间所有的迭代版本都是围绕同步记账功能展开。
• V版本 3.5.2（2017年5月14日），用户福利中心升级，新增PPmoney用户红包专场,逐渐开始做平台导流产品。
• 在V3.9.2版本中，新增了鱼塘社区，可以讨论全网正在发生的热门理财话题。
• V5.0.0大改版全面升级了安全机制、设备锁、登录异常监测提醒，应用环境安全监测等多项全新安全机制。同时新增行情版块，实现多数据源数据实时采集，提供更精准的行业数据，更多的理财视角。支持数字货币记账自动功能，是国内首家实现近千家数字货币直接查询余额。

（2）金猫管家

金猫管家从2017年4月成立截至目前，总共迭代了18个版本。每次大迭代基本上都是围绕核心功能记账，对其进行优化及扩展，同时成立了社区频道。

• 在V1.5.2版本中，模板记账功能上线，支持全网最全的P2P记账模板库。
• V3.1.0版本的更新支持P2P网贷、股票、基金、货币基金、银行理财、银行存款、账户余额、自定义等八类资产管理。
• V3.2.1新增【发现】频道内容，同时新版本支持38家P2P网贷平台同步，记账更便捷。
• V5.0.0成立了社区频道，用户可以在这里交流理财经验。

2.2 钱堂与多赚

（1）钱堂

钱堂从2016年1月份至今大小版本共计迭代25次，从最开始的挖财社区，到V2.1.0更名钱堂。其版本迭代主要是完善社区功能，先后上了【公开课】 、【财商训练营】、【自我成长】、【匿名提问】、【靠谱答疑】、【牛人扎堆】等板块。

在V2.4.0其模块值得买—安全高收益，去理财实践吧，引入导流功能。V2.8.0版本帖子和回答支持铜钱打赏，以鼓励作者。

（2）多赚

多赚从2014年12月份至今大小版本共计迭代50次，V1.0.0-V2.6.2主要针对记账功能进行优化，逐步完善记账种类，以及自动同步记账等功能。

• 从V2.6.3版本新增发帖功能开始，逐步完善社区功能。
• V2.7.0可以查看全部话题、我参与的话题，社区新增“头条”，包括财经头条等内容；发帖支持多图上传，图文混排，同时帖子详情页直接打开P2P、基金、保险产品详情页。
• V2.7.2多赚理财节全面上线，导流其他平台理财产品，用户通过参加多赚理财节，可以获得返利。

2.3 返利投与即刻理财

（1）返利投

返利投于2016年4月上线，截止目前大小版本总共迭代7次，V1.5.0版本上线平安银行活期、定期、存单产品，大行产品，同时修复理财加息券使用问题，投资完成后，在投资记录选择想要使用的加息券，一键完成使用。基本上都是针对核心功能投资返利功能所做的优化，同时也优化了记账功能。

（2）即刻理财

即刻理财可以查到的版本是从2018年2月份更新的V3.0，基本都是修改bug及优化用户体验。

三、信息架构及主要流程

3.1 信息架构

3.1.1 财鱼管家与金猫管家

从整体结构看，财鱼管家比较复杂，记账为默认首页，底部导航分为余额记账、行情、值得投、鱼泡、我的五个模块，分别涵盖了记账、行业信息披露、导流返利、以及社区等功能，结构复杂但是功能全面。

对于只想记账的用户可全部切换为记账相关的模块，对于想理财的可切换为理财相关的模块，非常人性化。而行业信息的披露，增加用户粘性的同时，也是给平台本身的增信。

鱼泡（有趣的微社区），在这个模块，用户除了浏览热门信息，同时可以发帖，进一步增加了用户的活跃度与粘性。整体上财鱼管家模块划分清晰，功能极具全面性与专业性。

而金猫管家分为资产、社区、发现、我的四个模块，首页也是记账，显示资产总额与账目列表；社区下有三个板块精选、课程、关注，在这一块课程是其主打的内容，课程体系化比较完善，用户参与度也比较高。发现模块主要导流其他平台的理财产品。

相对来说，金猫管家功能也比较完善，兼备了记账、理财与社区功能，模块划分也比较清晰，但是对行业信息披露这一块的展示较少。

3.1.2 返利投与即刻理财

返利投从结构上看更为复杂，围绕核心功能投资返利，将不同类别的入口分散在首页跟发现这两个模块里，可以加强核心功能，方便用户查找；发现模块主要导流理财产品，有平台跟基金两个类别。

账本模块不支持手动记账、自动同步等功能，只能记录在本平台完成的投资项目，跟个人中心的部分功能重合，没有清晰的归类，对这些功能的理解和学习会增加用户的操作成本。

即刻理财结构稍微简单，主要有四个板块，其核心功能分别是投资返利、消费生钱。投资返利模块包含内容较多，在顶部区域，分别有投资回单、红包、帮助、分享等入口，下方式搜索条，返利动态、玩转投资赚钱攻略，依次是福利送不停下的两个小模块（每日签到、分享好友），而返利产品则隐藏在页面底部。

因此，首页的布局不合理，没有突出核心功能。消费生钱和购物车模块，都是针对消费生钱这一功能，购物车可以同步淘宝购物车，进行结算等操作。个人中心模块分为今日返利跟今日生钱两个板块，逻辑比较清晰，方便用户查看。

3.1.3 钱堂与多赚

钱堂和多赚结构都比较复杂，钱堂的核心功能是以社区为主，首页有热门社区、超人气小组、推荐帖子；锦囊模块下有公开课、红人馆、最新提问，以及划分的类别精彩回答、理财规划、谈钱说爱、生活消费、房产、保险、基金、网贷、股票、信用卡等。

底部的发帖提问功能性模块，方便用户操作。值得买模块下的tab理财推荐，主要包含自己产品、导流产品，导流产品包括黄金、货币基金等。tab我的理财可以显示总资产、昨日收益、累计收益、交易记录等。我的页面有我的消息、我的帖子、我的问答、我的收藏、最近浏览。

整体来说，钱堂板块划分比较清晰，尤其个人资产明细房子值得投模块，而不是放在个人模块下，既突出了核心功能，也方便用户查找。

多赚总共有五个模块，分别是主页、多赚精选、理财节、账本、我的，主页除了p2p、保险、平台排名、先后攻略，依据不同类别分别展示理财资讯。

多赚精选分为固定收益类、浮动收益类、安全保障类，主要产品类型为p2p、保险、基金，多赚理财节是多赚精选的平台，参与赚收益得现金的活动。账本功能比较全，包括投资分析、自动记账等功能，支持12家p2p平台自动记账。个人模块有我的保险，消息、积分、收藏，任务、邀请好友。总体来说，多赚功能齐全，架构清晰明确。

3.2 主要流程

首先是将投资返利作为核心流程进行分析，其次对每个产品自身的特色流程如记账、发帖作了简要梳理。

3.2.1 核心流程—投资返利

财鱼管家

1. 新手流程：登记注册手机号（点击“领奖励”或底部“参加活动”按钮，登记将要注册平台并投资的手机号）；
2. 通过财鱼完成注册：登记手机号后跳转平台注册页面，请用步骤1登记的手机号在该页面完成注册；
3. 去平台投资：前往平台官网或下载平台APP，用步骤1登记的手机号登录并完成注册；
4. 平台确认，财鱼返奖。

符合规则的投资数据，普通平台7个工作日内确认（不包含周末和法定假日），立返平台60分钟内确认，财鱼立即返奖至我的红包。

奖励分为三种形式：京东卡（发短信到手机上）、现金卡（发放到我的财鱼）、奖励红包（签到可赚取，投资时可选择奖励红包）。

金猫管家

1. 登记手机号：登记手机号与投资用的手机号必须保持一致；
2. 通过金猫管家完成理财平台注册：登记手机号后，会自动跳转至平台注册页面，必须在该页面内完成注册；
3. 完成投资：平台账号注册成功后，请在7日内前往该平台进行投资，超时无法获得活动奖励；
4. 奖励发放：5个工作日内核实有效投资后，奖励会直接发放至金猫管家账户余额，可提现到支付宝。

返利投

1. 需要通过返利投注册想要的平台：用户没有在平台那边登录注册过，为首次通过妙算理财注册平台账户；
2. 注册的手机号需保持一致：用户在返利投理财页面跳转的标的名称与平台那边投资的标的名称必须保持一致，才可以享受返利；
3. 每次投资需要通过返利投跳转：用户的每次每笔投资都必须通过妙算理财链接跳转到平台投资才可以享受返利；

返利头的活动和奖励主要有：

奖励主要：有现金券、加息券、家庭体验券。

4种活动：妙算返利-只要满足返利规则，即可获得长期返利；新手专享-被邀请注册的用户，注册成功后即可获得10元红包；邀请有礼-邀请好友注册并投资成功即可获得无上限现金奖励；妙算活动-关注并参与活动年化收益可达30%甚至更高。

投资完成后，返利会按照每日剩余投资金额计算，次日发放到账户中。返利发放将持续到，您的投资还款完成或债权转让的次日。

计算公式如下：

剩余投资金额返利每日结算公式=当日在贷金额/365* 返利%。

即刻理财

1. 注册即刻理财：填写简单信息，30s完成注册；
2. 选择平台：选择平台登陆即刻理财账户，选择要投资的平台并跳转注册投资；
3. 填写投资信息回单：完成投资后，在项目详情页填写回单信息；
4. 等待数据审核通过：一般1-3个工作日内到账（即刻理财账户，可提现至银行卡)。

多赚理财

1. 选择平台：选择一个平台；
2. 去平台完成投资：点击去投资按钮，按照平台首复投要求和期限选择一个标的，注册任何一个平台；
3. 填写回单：投资后点击登记按钮输入自己的投资信息；
4. 发放奖励：奖励发放至支付宝账户；每单笔投资1万可以直接获得40元奖励；首投任意平台5w可以获得300元奖励，首投任意平台10万可以获得600元奖励；
5. 关于每周额外奖励红包：本周累计投资额前十的用户多赚会给给予额外的奖励，如果本周内累计投资人数达到300以上，也有额外人人都可以抢的拼手气红包。

钱堂

1. 注册：注册并登录钱堂账户；
2. 点击立即申购：点击立即申购按钮，填写银行卡、开户行、银行预留手机号；
3. 完成投资：确认完居民身份认证，输入申购支付金额，确认申购。

3.2.2 其他流程-记账流程与发帖流程

3.2.2.1 记账流程

财鱼管家

金猫管家：

多赚：

3.2.2.2 发帖流程

钱堂：

多赚：

财鱼管家：

四、投资体验分析

用户的投资行为分为投资前、投资中、投资后。在投资前，用户主要关注平台自身的实力，有哪些导流平台，返利情况如何，以及所投资平台的安全背书，评估维度为入口深度、介绍是否清晰易懂、筛选的维度和效率，已经平台介绍的完整度。

在投资中，用户关注注册的便捷高效以及投资是否顺畅，评估维度分别为注册步长、首次投资效率、复投效率。

投资后用户会查看返利及个人资产情况，评估维度主要为入口深度以及账户资产完整度。

感谢各位小耳朵们耐心地看完文此篇文章，欢迎大家一起学习交流。

作者：Sara，UE设计师，3年互联网产品设计经验，主要负责产品交互和视觉设计工作。

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