手机银行就是一个7*24小时的银行网点，也是一位客户当地的客户经理，也能更明白客户的需求所在。

手机银行有助于银行深入了解用户的具体的生活场景、物质需求和要求，并能提供客户的地理位置和数字位置。这将为银行更深入、更直观地了解用户提供一个良机。银行可以利用这些数据开发新的产品和服务，更好地将手机银行领域的投资转化为收益。这些数据和见解将帮助银行将精确按照用户需求，进一步扩展产品能力，提供更多传统银行的产品，比如无抵押贷款和保险及其他银行产品。

本文就以交通银行APP3.0首页为例子简单剖析下手机银行的现状，以此来和各位分享我对手机银行的看法和观点。

产品信息

版本：iOS-v3.0

简述：支付更简单、投资理财、生活优惠、转账大瘦身，立即体验3.0时代

口号：始于1908，您的财富管理银行。

同类产品：建设银行、招商银行、平安银行等。

目标用户：具有交通银行账户的客户。

产品风格：

交行APP颜色以蓝色、橙色为主，金融定位蓝色，蓝色是冷色调，表达出权威、明确和信任的感觉，非常符合金融和银行的定位；生活定位橙色，具有兴奋度，是最耀眼的色彩，给人以华贵而温暖、兴奋而热烈的感觉，也是令人振奋的颜色，更容易引导客户决策购买产品。

业务核心：

提供交通银行的客户便利的金融商业服务以及生活便利，延长线下网点的辐射区域范围，避免客户在网点排队的尴尬，并且针对客户进行个性化金融投资理财的推荐。

产品功能结构图

首页的产品设计：

分四部分，快捷菜单、详细菜单、幻灯片、精选产品

快捷菜单有四项：立码付、Apple Pay(云闪付)，账号查询、转账汇款，该四项菜单为默认菜单，前两个为支付功能，后两个为银行账户资金管理功能，没有具体测试该菜单的排列机制和规则，我认为应当为用户个性化设置，

1. 用户可以设置快捷菜单项，
2. 根据用户使用习惯以及用户功能使用的偏好自动推荐四项菜单。

详细菜单罗列出了所有的二级菜单，包括金融、生活、资讯、设置版块，总计33个功能版块，充分说明的该APP的功能的丰富和庞大。但其中也有问题：

1. 功能模块的名称让小白客户很难明白，有些需要猜，有些甚至猜都才不出来，
2. 功能版块的分类有些交叉和混乱，不够清晰。

幻灯片为5个幻灯片轮播，主要为新品、热品的推荐，应当是可以实现个性化推荐，根据不同城市、不同用户以及用户消费习惯定制推荐匹配的推荐产品。

精选产品为推荐的理财产品，同样和幻灯片的规则一致，实现个性化推荐。

从首页布局看的出来：

1. 设置快捷入口是为了投好用户，
2. 设置功能版块，因为这是首页的核心功能和内容，
3. 设置幻灯片是为了公司运营的需求，推荐新产品和新功能，
4. 设置精选产品是为了留存客户、公司KPI的需求等。

移动页面的特点就是屏幕小，所以显示内容就需要精简，不能像PC页面首页可以承载很多内容，本人认为首页分两部分就可以：1.幻灯片，2功能菜单列表，用户可以很快速的了解当前页面提供的服务，不需思考即能操作。

总结

交通银行APP3.0相比较2.0有很大的改进，首先用户体验方面有了质的飞跃，从产品设计理论的角度来说2.0做到了产品有用的层面，3.0做到了产品可用的层面。该版本已经很清楚的规划出来了产品的两大方向：金融、生活，这也是目前大多手机银行采取的功能方向，从用户角度来说也是该APP提供用户的核心功能。用户使用该APP基本解决目前和银行交互的各类问题。银行的两大主要功能个人认为是安全和活起来，安全即保证客户资金的安全，这个方面是银行的立身之本，毋庸置疑；活起来即让客户的自己活起来，资金以各种方式流转起来，使客户达到积累资金的目的。因此接下来通过互联网的便利性、大数据的科学性推荐给客户适合他的投资理财方案，让客户得到切实的利益。

面对的困境&发展前景

交通银行APP整体以卡为中心，即服务于银行卡，即使有画像也是卡的画像，该卡的使用者是谁，该卡的使用习惯是什么，该卡的消费能力怎样，该卡的理财偏好又如何。

本人认为互联网发展到如今，特别是互联网+的背景下，更应当的是服务于人，围绕客户本身设计产品结构；任何行为轨迹和偏好都是客户的画像标签，银行卡账户只是客户的一个属性，理财、投资、资金往来同样也是属性之一。建立起来服务于人的产品体系后，产品的运营就变得更清晰化。手机银行就是一个7*24小时的银行网点，也是一位客户当地的客户经理，也能更明白客户的需求所在。

从产品设计理论的角度，还需要更进一步的迭代优化，增加用户核心功能的设计、规划，增强用户体验，进入易用、好用的产品层面。

产品性能需要加强，打开APP时需要加载和更新，需要耗时相当长时间，如果网络不理想的情况下会让用户有强烈的挫败感，因此会放弃登录系统。

产品结构设置方面，因为该APP功能相当庞大，几乎交通银行网点中非现金类功能都涉及到，还包括在线购物功能，所以造成了功能的规划和分类不统一，金融、购物、生活划分混乱(或许是我不清楚银行内部的职能划分)，让用户查找一个功能点很迷茫，找不到查找路径。

以上是本人对于交行APP首页的一点分析拙见，这也是我第一次在这里发文，不免看法浅显，还望各位多多指点。

作者：张广渠（微信号13918854640)，产品经理，立志做一个生活有趣的人。

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