电商依据大数据开展融资业务

人人都在谈“大数据”，那大数据究竟是什么？在麦肯锡全球研究院(MGI)于2011年发布的《大数据：创新、竞争和生产力的下一个领域》中就对其从“数据体量大”的角度来进行界定，“指那些规模大到传统的数据库软件工具已经无法采集、存储、管理和分析的数据集”。所谓“大”，MGI表示它通常是指数据量大到超过传统数据处理工具的处理能力，是相对和动态的概念。

这样的海量数据集能为互联网金融带来什么？“这些大数据具有极高的商业价值”，在近日举办的2014国际大数据大会上京东技术副总裁兼首席科学家何刚谈道，“京东利用大数据做的金融，有些跟行业一样，有些有京东的特色”。

据他介绍，京东在今年年初推出了“京东白条”，即消费者在京东购物时可申请最高1.5万元的个人贷款支付，并在3-24个月内分期还款。“说白了就是可以以透支的方式，根据你过去的消费记录免费消费，这个产品最主要的功能是增强客户黏性”。另外，京东在去年年底还上线了名为“京保贝”的快速融资业务，“京保贝实际上是面对京东上面的商家、供应商、第三方商家的一个保理产品，它的特色是我们可以根据这些商家、供应商运营情况，来制定出一个供应链金融的解决方案。我们的成本非常低，可以做到比行业里标准低将近一倍的成本借给他资金，而且我们可以做到非常实时，三分钟之内从申请到放款”。

这些业务的基础就在于京东平台上有大量真实交易数据，并依赖于供应商的交易数据，通过这些大数据分析来完成。

P2P平台运用大数据进行风控

大数据对P2P网贷发挥着重大的作用。P2P网贷平台开鑫贷的副总经理周治翰告诉《证券日报》记者，“开鑫贷的大数据很独特——我们掌握了全省小贷公司的运营情况”。由于开鑫贷的业务模式属于小贷公司合作，所有项目均由小贷公司审核并进行全额本息担保，因此对小贷公司的选择显得至关重要。开鑫贷通过掌握的全省小贷公司大数据，便可以了解小贷公司的每一笔贷款的发放，“我们就可以借此对小贷公司的经营情况以及它的流动性做一个很好的判断”。

对于大数据的引入是否会提高平台的运营成本，周治翰坦言，这方面的前期投入确实很大，“前后加起来投入了将近一亿元在里面，但是这个在后期会降低运营成本”。开鑫贷主要讲大数据用于风险控制领域，“把最容易发生风险的情况用数据模型甄别出来，在甄别的基础上面，我们再去做线下的了解，就可以减轻很多人力成本，而且准确性等也相对不错”。

此外，金融搜索平台融360负责研发和技术的副总裁刘曹峰在接受媒体采访时也谈道，融360会通过抓取如用户在电商的交易数据、用户在社交网站上的活动记录等互联网数据，建立相关的风险控制模型，分析用户行为，从而为该用户做出初步的信用风险评估。而这不仅对银行有用，融360本身也因此积累了用户的贷款记录，这对该用户申请新的贷款、选择新的贷款银行，对促进双方达成贷款交易是非常好的记录。在他看来，“大数据技术是融360核心销售引擎和推荐引擎的基础，也是解决银行与用户之间信息不对称、审核低效率问题的基础技术之一。”

有助于互联网企业产品创新

值得一提的是，大数据与互联网金融结合最为人熟知的经典案例就是阿里巴巴[微博]所推出的余额宝[微博]和娱乐宝。余额宝是阿里巴巴在支付宝[微博]的基础上进行创新而产生的，其依托于阿里大数据云计算，通过对用户大量信息的分析，最终打造出的一款非常“亲民”的互联网金融理财产品。而娱乐宝与余额宝有异曲同工之妙，不同的是主要针对的是影视投资领域。

在周治翰看来，大数据对互联网金融行业很重要，“互联网金融行业必须借助互联网的手段去降低风险控制的成本，那么所谓的互联网的手段不就是要靠数据的分析。而且，大数据应用的层面很多，其实涉及的范围非常广”。

“互联网金融行业依托大数据将起到更好效果”，中投顾问IT行业研究员李方庭对记者表示，“通过大数据分析，互联网金融企业将了解哪些互联网金融产品更加受到市场欢迎，这有利于企业在进行产品创新时有方向而循，能够较为契合市场需求，使产品成功率保持在较高水平”。

本文来源：证券日报