编辑导语：交易场景下可能伴随着哪些风险？此时风控同学又该如何应对呢？也许，我们可以从人、货、场的角度进行拆分，进而对相应思路进行梳理。本篇文章里，作者就对交易场景下可能产生的风险做了解读，一起来看一下。

自新零售概念被提及开始，各类衍生场景不断涌现，例如本地生活、社区团购等。但无论场景的如何改变，始终是绕不过交易场景下的人、货、场三个维度的设定。

今天，我们就从这三个维度，来聊聊交易场景下的风险。

一、人，一切都来自欲望

小明在大学城开了个烤肉店，估算按照大学城的人流量，生意肯定稳赚不赔。现实却是，大部分学生通过本地生活的APP，搜索附件有啥好吃的，基本就是看前几名。

小明跟随“潮流”，也在APP上开了店，但是发现自己排的很后面，连前三屏都进不去，更别提能进【本地必吃榜】啥的了，生意可想而知了。小明就研究了下里面的排名规则，想把自己的排名刷上去。

几乎大部分的商家排名，是参考了电商的DSR（商品相符、服务态度、物流质量），直接点描述就是人气、好评、单量、配送速度，在本地生活场景，还要加上距离和价格。

小明研究了下，对于到店业务，最好刷的就是人气、好评、单量了，配送几乎没用。于是找了帮刷单的人，每天来店里消费，然后给自己留言，写好评，不出一个月，店铺的排名就蹭蹭地上去了。

小白是一名勤工俭学的大学生，机缘巧合下认识了羊毛圈的“牛头”，对方给他了两条“生财”的路。

其一：很多商家为了刷量刷好评，只要每天去店铺消费1分钱，给个好评，一条1元。

其二：很多平台在推广环节，会派发大额优惠券，只要领取到那个优惠券，转手卖掉来赚取差价。

小白一算，稳赚不赔，还能给自己增加点零花钱的收入。于是小白就成为了“羊毛党” or “黑产群”中的一份子。

二、货，欲望下的物质承载

小明在平台上经营了半年之后，发现周边越来越多的同行开店了，无论是品类和价格，都十分接近，自己的人流量也被其他店铺给分流走了。

如何破局？打价格战，明显不合适，你会别人也会，最后只会都没得赚。小明想到了一条路：拓渠道、提逼格。

拓渠道，入驻到直播，找几个“掌握流量密码”的网红，给他做宣传，给他店铺倒流。网红们也是卖力气，上来就是各种擦边球，因为没有“球”，真的只有跪下求人了。

提逼格，食品包装换一遍，往大牌上抄。把打包盒印成LV的手袋，把筷子印上齐白石的虾，逼格上去了，学生也更喜欢了，知识产权啥的都是“扯淡”。

周围的同行看小明的生意，甚是羡慕，其中小红最眼红，就想着哪天整他一把，从小明的商品入手。

小红找了“牛头”，让他安排一帮人去吃东西，然后集体给差评，只要差评在总评率数超过一定比例，这店铺基本就凉了。

“牛头”也是干实事的人，当天下午就组织了一帮团伙，杀到店里，点了几样便宜的东西，吃完回去就开始写好评，啥有蟑螂、地沟油、服务员态度不好等等，能多差就写多差。

小明也是冤，下午就被平台给封店了。

三、场，来自同行的嫉妒

都说，同行见面，分外眼红。当然这里的同行，指的是同类平台。

平台之间的竞争模式，从最初的商业模式，到后面的获客能力，现在慢慢变成了资本的竞争，比烧钱，大家是认真的。

但是烧钱的速度，远远比清明节的速度要快很多，无休止的持续下去，也不是资本方喜闻乐见的事情。

怎么搞？相互搞。只要对方出事，自己就没事了。

市面上，有很多替“大哥”出面的团体。普遍的做法是，伪装自己，作为一个普通的商户入驻到平台，前期可能会遵守平台的规则，等到有了一定单数之后，就开始露出本来面目了。

首先，商品上面，故意上传“黄、赌、毒”的照片，而且什么严重发什么。

其次，服务上面，粗言秽语，各种辱骂、挑衅、言语骚扰等等，就在平台上与顾客发生，什么留言评论、直播弹幕，能留痕迹的地方就网上发。

最后，上大招，找几个演员，找个媒体，店门口演出大戏，重点就提，通过什么平台，点了什么东西吃，吃完拉肚子了，搞得越大越好。

等到新闻一出，同行在给自己做个宣发，说自己有什么样的能力，可以防止此类风险发生，无疑给自己做了一波强有力的宣传推广。

四、是预防还是治理

回归到风险上，风险伴随着交易发生。对待风险的态度，平台是以预防为主还是治理为主。

这个问题，探究其本质，则可以定性为平台对于风险的容忍度。

通常，会把平台的风险分为3类，可分为：红线风险、声誉风险、经济风险。

• 红线风险，主要是法律法规风险。类似于上面提到的“黄赌毒”、反动等涉及到法律法规的行为，必须say no。
• 经济风险，直接的影响就是刷单行为，羊毛党通过薅取优惠活动从而获利，而平台则在钱效上有实际的自损。
• 声誉风险，主要是品牌或者名声的风险。类似上面提到的媒体报道等，对公司的品牌公信力会造成实际损害。

从预防和治理的角度来看，治理更加强调引导，譬如大禹治水，里面的治其实包含了很强的引导的含义。预防则更加强调准入，不让你进来，风险就没有了。

如果做些对应，可能会更直接（此处仅代表个人观点）：

1. 红线风险 – 预防；
2. 声誉风险 – 治理；
3. 经济风险 – 团伙&长期羊毛党，偏预防；偶尔刷两单，偏治理。

五、总结

具体的风控手段，这里就暂时不提及了。对于风控产品的同学，可以作为个命题作文，进行思考。

一直认为，做风控的同学有两个思维：业务思维、财务思维。

• 业务思维，代表的是风控同学对业务流程和用户体感的思考。知其然，知其所以然。深挖风险的产生背景，才能更好地理解如何去进行风险的对抗。
• 财务思维，代表风控应该做到什么程度，一味追求风险零容忍，那么业务基本也就凉了。因此需要风控同学，能够很好的平衡风控投入和业务增长之间的ROI。

掌握这两个能力，在回来去解决无论是营销场景，还是内容分发场景等，风控同学至少会更加从容点。

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