2013年，互联网金融来势汹汹，几乎在一夜间给了传统银行闷头一棍。从余额宝的横空出世， 到各种宝、各种理财产品陆续闯入人们的视野，一众互联网企业争先开启了金融领域的圈地运动。8%、10%的年化收益率曾让我等众屌丝喜大普奔，但随着这一 场飓风愈刮愈猛，人们也逐渐开始担忧暗流涌动的风险终将暴露。明年的互联网金融会呈现何等景象，我们不妨一同前来大胆猜测。

猜想一：保本保息会被叫停？

10 月，百度与华夏基金携手推出面向互联网用户的百发理财计划，其中年收益率高达8%保本保收益承诺亮瞎众人眼，上线首日便销售超10亿元。12月25日，网 易也不甘示弱地推出理财产品 “添金计划”，除了汇添富现金宝货币基金高达6.42%的年化收益率外，网易还自掏腰包给予 用户5%收益率的红包补贴，导致5亿额度很快就被抢完。

这种近似于砸钱圈客户的做法开始在互联网企业中兴起，反正钱多不怕烧，先把客户源占上再说。与规规矩矩的传统金融相比，互联网金融多了一丝“小聪明”，宣传用语中的“零风险、 收益有保证”等内容开始和监管红线打起了擦边球，甚至有的已经涉嫌跨线违规。

根据《证券投资基金销售管理办法》规定，基金销售机构不得采取抽奖、回扣或者送实物、保 险和基金份额等方式销售基金，而财大气粗的互联网却用烂各种补贴招数来吸人眼球。在银监 会明令禁止金融理财产品承诺收益的情况下，互联网金融理财产品的宣传却未显出一丝避讳。

目前，由于监管层并未对互联网机构出台明确的规定予以限制，令互联网土豪们侥幸躲过一劫 。但这种情况不会持续太久，随着证监会“全面监管时代”的到来，吆喝过度的互联网企业都 将在来年面临着被严查的命运。

猜想二：货币基金会出现危机？

在 目前的互联网金融运作模式中，多款理财产品均与货币基金挂钩，低风险、低门槛、变现能 力强的货币基金在今年跟随互联网金融一并走红。以余额宝为例，通过与天弘增利货币基金进 行合作，半个月内就问鼎“最畅销的理财产品”的宝座，截止11月中旬，余额宝的募资规模已 破1000亿元。这也使原本名不见经传的天弘基金，一举超过了去年用户数前十名货币基金的总 和。

然 而，值得注意的是，货币基金只是风险相对较低的投资标的，但绝不意味着毫无风险。从货 币基金的历史来看，鹏华货币基金由就曾在2005年出现过亏损；2006年，泰达荷银货币基金和 易方达货币基金也曾相继出现过负收益；而从国外来看，2008年金融危机时，美国历史上最悠 久的货币市场基金主要储备基金也曾跌破1美元面值。由此可见，货币基金也有亏损的可能。

2012年，两基金公司因到期票据未按时到账遭遇监管层点名提示风险，而个别基金经理提前设 置了一笔操作指令又引发了货币基金暂时的流动性问题。事实上，伴随着货币基金吸金规模的 迅速扩大，如果投资者出现集中赎回的情况，货币基金的流动性风险将暴露无遗。

特别是在电子商务高速发展的今天，一些互联网公司将货币基金理财与即时支付相挂钩，如一 旦遇到类似淘宝双十一的促销活动，巨额资金将有可能被集中赎回，那么基金净值跌破面值也 不是没有可能。

猜想三：几大门户网站中会有一位退出？

在 互联网金融暴走的这一年里，各大门户网站都按耐不住想要分得一杯羹，阿里巴巴余额宝、 百度百发、搜狐抢钱节、网易理财、新浪支付、腾讯微信理财等纷纷出现在大众视野内。门户 网站利用前期的用户粘性为互联网金融业务铺路，既赚足了眼球，又抢到了银子，顺带提升了 一下口碑，光是用户优势这一点就足以让传统金融业眼红到爆。

但在全网皆金融的冲击之下，能否利用原有门户实现金融产品的完美对接，完成转型却是个大 难题。白炽化的竞争最终会转向差异化发展，绝不是谁肯花大钱把收益率砸到最高才能圈住用 户。

从全网一窝蜂地去做微博，到争先恐后的推出微信类的社交工具，事实证明并不是所有的门户 网站都能在铺天盖地的同业竞争中站住阵脚。或许在明年，我们就能看到某大门户站默默含泪 退出，因为互联网金融不是你想玩，就能玩得起。

猜想四：支付宝和微信将产生最激烈的冲突？

支付宝和微信，一个风光无限地开创了互联网金融元年，一个拥有规模最大的用户数量和忠诚度。势均力敌的二马会不会在2014年迎来最激烈的战斗，很多人都在拭目以待。

在第三方支付的时代，支付宝一直将财付通视作竞争对手，但那时支付宝遥遥领先，财付通并未构成太大的威胁。而后随着微信的崛起，每天新增10万用户的速度和便捷的小微支付功能让 支付宝目瞪口呆，尽管支付宝拥有1亿用户，但打开频次却远不及微信支付。

在移动支付的年代，除了在用户数上的竞争，二者的商业版图也越画越大。目前的支付宝与微信已处在剑拔弩张的阶段，而2014年这一问题将变得更加严重，双方很可能会爆发最激烈的冲 突。

猜想五：互联网金融将恶化就业形势？

2013 年可以被称作互联网金融元年，随着互联网势力的崛起，电子商务出现狂飙式发展，这就令零售百货、出版传媒等传统行业受到了颠覆性的影响，有的行业甚至面临 退出历史舞台的境况。互联网所带来的摧拉枯朽之势，让身处夕阳产业的企业丧失招架之力，员工们甚至要直面失业的威胁。

2014年，这一形势将更加严峻。

在 互联网技术的高速发展中，越来越多的劳动力被高效的产出效率所代替（这也是美国面临的 现状）。人们沉浸于网络时代的购物方式与支付手段，加上经济形势的持续低迷，传统零售业 与传统金融业销售遇冷，为了降低成本，很多行业的雇主都打起了“降薪裁员牌”。年关之际 ，各行各业的人都开始担心起自己的饭碗问题：一旦失业，快速飙升的物价和生活成本都将成 为悬于头上的达摩克利斯之剑，居民安全感指数将直线下降。

猜想六：首富王健林也会加入互联网金融？

12月初，根据彭博亿万富翁指数数据，百度董事长兼CEO李彦宏首次超过大连万达董事长王健林，成为中国内地新首富。

那么野心勃勃、想把万达做成世界第一的王健林会自甘寂寞吗？

实际上，王健林早就有进军金融的想法，“万达涉足金融这个方向是一定的，但是我不希望在 什么都不清楚的情况下，贸然迈出这一步。等细则出台之后，我收购一个地方银行，不是更好 吗？”这便是王健林的金融野心。

不仅如此，王健林还承认未来互联网金融的巨大作用，认为其一定会对传统经济造成巨大冲击 。在王健林眼中，互联网金融的大战还未拉开序幕。这位手握大量现金的房地产“大土豪”， 明年会在金融战中依靠并购横空出世，也未可知。

猜想七：移动互联网金融将成下一个爆发点？

2013年8月，华夏基金与微信联姻，4亿微信用户足不出户就能通过“微理财”实现基金买卖， 现金存取等功能，简单又便捷，这就意味着基金公司和互联网大佬合力推动了理财服务从传统 渠道向移动互联网金融的转移。

而 在明年，这一趋势将呈现常态化。移动支付作为互联网领域和金融领域的革命性创新，在促 进电子商务及零售市场的发展、满足消费者多样化支付需求方面方面正发挥着越来越重要的作 用。没有人愿意天天杵在电脑前，未来金融最高效的方式是在不同的场景会产生不同的金融服 务要求，而只有移动互联网才能满足这一点。从这个角度来看，互联网金融的下一个爆发点绝 对在移动领域，明年的移动互联网金融势必会呈现爆发性增长。

猜想八：步团购后尘 互联网金融明年会不会死掉一片？

互 联网公司一窝蜂的涌向金融领域，让人想起2010年和2011年的团购热潮，从”百团大战”发展 到”千团大战”，团购网站用了一年多时间，随后，在恶性竞争和行业洗牌之下，弊病逐一暴露 ，数据显示，截至2013年上半年，全国团购网站累计共6218家，其中累计关闭4670家，“死亡 率”高达75%。

互联网金融能否会步团购的后尘，这个谜题很可能会在2014年揭晓。

原文来自：互联网分析沙龙