最近股市又跌了不少，基金也不能免收其害，但是有的基金依旧屹立不倒。所以每周学点儿金融学，继续上次的遗留内容，今天开始详细看场外开放式基金中的分类及申购赎回规则。

之前的几节内容：

•  进阶互金产品经理第一步｜互联网金融视图及基金详解
•  进阶互金产品经理第一步｜场外开放式基金及购买渠道
•  进阶互金PM第一步 | 基金开户、交易、净值、分红等基本规则

发现很多小伙伴收藏了，还有一些朋友一直在打赏，7姐在这边对喜欢这些文章的人表示感谢，我也会加油更新，把好内容分享给大家，让大家少走点弯路。

言归正传啦，上一次提到，把基金分为了货币与非货币类。

细心的朋友可能发现蚂蚁聚宝上只有一只货币基金那就是余额宝，其他货币基金都没有。这个我们能理解，余额宝是一个品牌同时后面背靠的是一支基金，天弘基金与蚂蚁金服的合作也肯定不会允许其他货币基金进来一起掺和。

那么，非货币类的基金是怎么分类的呢？

股票型、混合型、债券型、保本型、指数型、QDII、另类投资类型

以上这种分类其实有交叉和重复的，例如QDII有投资于股票的，也有投资于股票和债券的，所以可能被归到股票型或者混合型。

所以上面的分类不绝对，是从投资风格、投资标的、风险等级多个维度来划分的。但是这样划分我们还是比较能看明白，那就一个个说起吧。

股票型

股票型基金可能最好理解，就是资金中的不低于80%投资于股票市场。

比较时候能承担风险的投资者。

股票型基金还可以细分：

债券型

债券型基金和股票一样投资标的是债券为主，所以的投资风险比股票型基金小，但是收益也少。如果长期持有的话仍然高于存在银行的钱。

债券型基金还可以细分：

混合型

混合基金投资标的中有股票和债券等，风险中。

还可以细分：

保本型

保本型基金从字面意思上就是保证你的本金，到期之后不会亏本，它募集到的资金主要投资在固定收益产品上，所以投资标的也可能是债券、定期等等，所以保本型也是混合型基金的一种。保本型基金风险最小。

指数型

指数型基金是以特定指数比如沪深300指数的成份股为投资标的基金，所以指数基金有的也是股票型或债券型基金。从这张图就能看出博时沪深300指数A的走势和沪深300指数一样。

可以细分为：

QDII

这个不是什么不好理解的基金，区别在于是投资境外证券市场的股票、债券的基金，也可以叫国际基金。所以它也可以是股票型或债券型，只是投资的标的是境外市场的。

另类投资基金

这些类型的基金不太常见，像商品型基金多以TEF相关，这些特殊型的基金会放在之后的特殊基金中一起学习。

申购赎回的规则

申购时间：交易日9：30-15：00，即T日

下午3点前算当天申购的，3点后算第二个交易日申购的

如果是周五3点以后就要按照周一的净值来申购

份额确认：一般情况，第二个交易日可以查看基金份额

收益查看：一般交易日公布净值以后，即可查看收益

赎回时间：交易日9：30-15：00，即T日

下午3点前算当天赎回的，3点后算第二个交易日赎回的

如果是周五3点以后就要按照周一的净值来赎回

赎回到账：货币型基金一般T+1日到账

非货币基金根据类型不同T+3日或更多时间到账

基金分类在理财软件中如何设计

上面详细介绍了基金的常见分类，那么怎么在实际工作中运用呢？

首先先了解自己公司的定位、自己负责的金融产品的定位，其次了解客户的重要需求，最后根据自身的产品结合客户的需求来对基金进行划分。

1、理财软件产品定位

主打互联网理财肯定与纯基金平台产品定位不同。

举个例子，天天基金网，这个APP是定位在代销市场所有基金提供基金买卖的平台，所以它的基金分类、申购赎回规则是必须非常完善的。就拿无印良品的商店举例，肯定是内衣放一起、男士的放一起、女士的放一起。所以对于一个纯粹的基金平台来说，专业性应该比较强。

所以基金分类上不仅仅要有开放式基金还要有场内基金的行情，像特殊基金比如ETF、LOF等也需要完善。

再举个例子，就说挖财APP吧，这是一个记账软件，同时兼具集成了一些理财产品，理财产品中同时也集成了两三只基金，这些基金不管是什么类型，如果想吸引客户的话，打造成品牌话的产品可能更好，余额宝或者银行类的理财软件，很多都是关联的一只货币基金，但是均打包成了一个有品牌辨识的产品。

2、目标客户定位

做一个产品无论是产品功能还是UI设计，都应该遵循客户群体，现在通过每一群体的客户画像来分析下如果是理财产品，基金这一块该怎么规划和设计。

客户画像：

如果面对的是一些小白客户，客户可能就是想练练手，不会炒股但是也想赚点小钱。那这时候如果推荐给他分级基金或者怎么进行套利的基金就太复杂了，他需要的场景可能主要包含怎么开理财户、基金详情怎们看、怎么买卖、怎么选择基金或者能不能有人来帮他推荐下。

操作场景：

提供一些基础的基金介绍是有必要的。

直接推给他热门的基金而不是让他通过市场去分析。

基金的分类应该更容易理解，可以像蛋卷基金那样直接推送适合他这个群体的基金。

UI设计：

如果不是一个学习型或者时间充沛的客户的话，他很难去一个字一个字的去了解基金的各种定义，对他来说，了解几个主要的概念其实就足够了，这个时候怎么通过图形化或者游戏化的展现来吸引他就显得非常重要了。

假如是一个老股民，单纯的基金分类和推荐可能不能满足他的需求了，所以不同的客户无论对于什么业务来说所提供的产品和体验大不相同。大家可以思考下这类客户该怎么提供给他适合他的需求。

下期见~~

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作者：7姐，微信公众号：7姐说 「sevensisiter」。曾任职腾讯、新浪、证券公司互联网金融产品经理，擅长产品分析、数据分析、用户研究、行业分析等。

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