在互金行业里，资金端与资产端是如何对接的？本文将用简洁的语言将它的中间逻辑梳理清楚，一起来看看~

现在做理财（即资金端）的PM很多，做消费金融或者现金贷（即资产端）的PM也很多，但是如何将资产端和资金端对接起来，仍是很多互金行业的PM所不清楚的。

本文尽量采用简洁的语言将中间逻辑梳理清楚，主要基于自己的经验和摸索，不一定准确，敬请指摘。

一、理财端债权基础流程

• 债权在债权系统生成后经过银行审核会发到前台进行展示，这时候出借人即可进行投资，当债权在募集期内满标即可进行放款，若未满标即流标。
• 放款之后系统会生成订单，还有债权和订单的还款计划，借款人根据债权的还款计划进行还款，出借人根据自己订单的还款计划进行回款。计息方式有到期还本付息、按月付息到期还本、等额本息等等。若借款人正常还款则走正常流程，若借款人发生逾期情况则走代偿或催收等流程。

二、借款端债权基础流程

• 借款人在前台注册账号进行借款之前需进行一系列的认证和授权，例如：身份认证、人脸识别、淘宝账号认证、芝麻信用认证、手机运营商认证、信用卡，包括需要访问通讯录及通话记录等。经过反欺诈系统会过滤掉黑名单的用户。
• 用户的资料经过征信系统的打分卡模型后，会对给用户授信一个最高借款额度，用户在该额度内可申请借款，该额度为用户所有借款中或还款中的订单的最高金额总和。用户申请借款成功后该笔订单进入还款中状态直至还款结束。

三、资金端和资产端交互流程

• 借款人和出借人开户时必须都要在存管银行开通账户，借款端生成订单后，发到理财端来，出借人可以进行投资。
• 标的满标后放款时，由出借人存管账户直接放款到借款人存管账户。若在同一系统内流转则还款时，可由借款人存管账户直接还款到出借人存管账户。若为跨系统流转，则借款平台需要在存管银行开具一个第三方代偿账户，借款人还款时还给借款平台，由借款平台在银行的代偿账户进行代理还款。

以上为个人整理的资金端和资产端的对接流程，后期还会写一些关于理财和借款的详细知识，还有本人对互金行业的一些思考，欢迎交流。

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