如今ATM机已经演变出了丰富多样的便民业务，但「提现」依然是ATM机的核心业务，就像现在的支付宝已经变成了一个庞大的金融工具，但支付业务依旧是它的核心。本文从取款机从需求分析到产品设计简单谈谈其中蕴含的产品思维。

ATM是Automatic Teller Machine的缩写，意思是自动柜员机又称自动取款机。

一、需求背景

20世纪60年代中期，谢泼德·巴伦是德拉路仪器公司的经理。有一天，他在洗澡时突发灵感。想到自己常常因为去银行取不到钱而恼火，于是打算设计一种24小时都能取到钱的机器。

他见到英国巴克莱银行的总经理，让对方给他90秒时间来听他介绍这个主意，结果对方在第85秒就给了答复，即只要能把这种机器造出来就马上买。

二、需求分析

1. 传统的银行取现流程繁琐，需要历经叫号→填写取款单→将存折交给工作人员→输入密码→取款；

2. 受时间的限制，银行不可能24小时营业，去银行还不得不排队；

3. 受空间的限制，必须去银行才能取现。

从中提炼出用户的痛点：去银行取钱效率低。

三、实现方式

是通过设计一个APP，还是微信公众号亦或小程序实现这个需求呢？显然这是不成立的，取款机要和现金打交道，这必须是一个实体的产品。其实很多新手PM会狭义的认为产品经理就是设计APP的，这个理解是逻辑颠倒的。

所谓APP只是实现需求的一种载体，是当前移动互联网盛行的背景下的一种主流形态。故从宏观的角度来看，产品或者叫做服务不应该拘泥于任何一种形态，只要能解决用户需求都叫产品。

四、建立产品模型

在产品从0-1的过程中，最先要确定的就是关乎需求的逻辑是否在产品上、商业上行得通。通过需求分析建立产品模型，产品模型涵盖的内容不仅是基本的用户需求，还包括整个项目的产品逻辑以及商业模式。

雷军曾说过互联网思维里最关键的两个点：第一是用户体验，第二是效率。对于互联网产品来说，能否让一件事变得更快捷、更有效率，让用户完成一件事更快是最重要的检验要素。

把现实生活进行抽象和分析，最终形成业务模型。画原型图和各种类型的流程图都属于业务建模。以下采用UML序列图的方式绘制取款机服务系统的主线业务。

• 基本流程：表示最主要、最频繁使用的、默认的流程分支；
• 分支流程：表示不经常使用的、由某个条件触发的、非默认的业务流程分支；
• 异常流程：标识非正常的、不是业务目标期待的、容错性的、处理意外情况的业务流程分支。

1. 银行卡信息校验卡

其基本流程是ATM机识别被插入的银行卡是一个正常的银行卡，下一步显示安全确认界面。在实际的应用场景中会出现形形色色的异常场景：用户插入的ATM无法识别的卡，或者状态异常的卡（比如挂失卡或被锁的卡）。这个时候要设计后端业务流程处理，以及前端页面的反馈。

2. 个人信息校验

这个业务节点对应于普通应用的登录流程，由于ATM机的处理对象是钱，因此安全性是基本要求。

正常流程是该银行卡与用户输入的密码相匹配，完成用户个人信息的校验。

异常流程有密码错误，登录超时，密码输错次数超限等。

3. 选择取款金额

用户可以直接选择取款金额或者自定义输入的方式，若用户输入的金额不大于当前余额则进行下一步的流转，如果超出了当前余额则应该提示对应的反馈告知用户。

在安全性的要求范围内，注意这个时候需要判断用户是否登录超时。

五、写在最后

前端是产品的显性特性，后端是产品的隐性特性。如果让一个初级的PM来设计取款机，他毫不犹豫会把重心放到前端界面的设计，以及取款的流程等交互的设计。看似简单的取款流程，实际每一个节点都是一个庞大的系统工程，本文的分析只是浅层的认知。在所有的产品形态中，前端只是数据的呈现与人机交互，后端才是业务支撑。

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