每个产品都有区别于其他产品体系、特色的地方，所以对于搭建积分体系，不能一昧模仿别人，要在上线后不断调整，设计出适合自身产品的积分体系才是重中之重。

激励体系，是提升用户活跃、留存和粘性的手段之一，同时也可以不断培育用户，衡量每个用户的价值，便于做不同群体运营，精准化推送。

而积分体系是激励体系里常用的一种玩法，属于激励体系里的财富体系。

今天主要是介绍如何搭建一套适合互金APP的积分体系。

一、积分体系定义

积分体系，是指平台通过让用户完成一些指定任务，给予用户对应数量积分奖励，并且提供兑换直接奖励的系统。

用户可以通过“获取积分->兑换奖励”的模式获利，平台也可以通过“用户获取积分->兑换奖励->用户获利后逐渐成长活跃转化”的模式获利。

二、积分体系的重要性

一个合适的积分体系能达到以下3个效果：

1. 提升用户活跃、留存和粘性。例如：每天登录签到，可以获得10积分，每天第一件事打开APP签到！
2. 引导用户，进行变现。例如：这次的5000积分可以换100块投资满减优惠券，很划算，马上去投资！
3. 衡量用户价值，便于分群运营。例如：筛选出积分大于5000的老用户，做老会员福利活动！

三、积分体系的搭建

积分体系一般分3个步骤去做：确定积分类型、积分获取、积分消耗。

1. 确定积分类型

互金平台上或者大部分常见的积分，主要有两种类型：

• 普通数值类型：不具备直接货币交易的能力，只是一个单纯的介质，需要累计到一定程度，才能去兑换商品等，例如信用卡积分。
• 虚拟货币类型：不仅可用于兑换商品，也可直接进行货币交易。例如京东京豆，可直接在付款时减掉对应金额。

由于积分涉及到钱财交易，积分类型以及积分数量均视公司实际财务情况而定，不能说运营或者产品人员“拍脑袋”确定。

2. 积分获取

积分获取，也就是用户完成平台发布的特定任务，从而获得对应数量积分的过程。

积分获取功能重点在于确定积分任务和积分数量这两方面，而积分任务往往是和产品的主要考核指标挂钩，所以规划积分获取可以从以下方向考虑：

（1）围绕产品指标设置积分获取途径

对于互金平台来讲，产品核心指标是借贷、投资、支付，其他主要辅助指标是拉新、促活。

根据海盗法则（AARRR），整个任务分配可以从“进入-活跃-消费-分享拉新”这个过程切入。

1）进入

用户所有的一切价值前提都是基于用户进入平台，只有先吸引用户进来，才能让后续所有的运营成为可能。所以为了达成这个目标，可以通过设置签到获取积分的方式。

签到门槛一般有两种：登录直接签到、进入指定页面签到。

第一种：

直接登录签到

• 优点：门槛很低，登录就送积分。对用户来讲，没有学习成本和操作成本；
• 缺点：无法培育有价值的用户，从而造成资源浪费。

所有用户登录即奖励，相当于大海捞针，无法定位目标用户，很容易造成将资源浪费到没有用的用户身上。而且由于门槛太低，对应积分价值一般也很低，这就会使用户对积分感知很弱，甚至于觉得积分没有用。对于积分价值稍高的互金行业来讲，不建议使用这种形式的签到。

第二种：

进入指定页面签到

• 优点：能合理分配资源，避免造成积分通货膨胀，将积分很好得分配到能转化成平台忠实价值用户的身上。
• 缺点：需要用户操作成本，而且触发用户入口也要规划好，要不然就算活动再好，无法吸引用户点击进来的话，也无补于事。

所以这种方式的签到重点是解决两个问题：入口、形式。

入口可放到固定且显眼的位置，比如首页浮标、“我的”菜单栏等；形式可采用简单点击签到，也可包装成为一个养成游戏系统。下面是截取部分互金APP的签到界面：爱钱进（每天养小猪奖励积分的游戏玩法）、PPmoney（简单点击签到）、小米金融（简单点击签到）。

2）活跃

在产品的每一个有价值的操作节点上均可设置任务奖励，不断培育用户，让用户从新手阶段，过渡到忠实老用户阶段，活跃类型的任务积分一般会比进入类型的多，也是引导用户，完成核心指标的重要辅助之一。

对于互金平台来说，一般会选取用户在平台的信息完善度、互动频次、互动深度等节点上设置活跃积分任务。例如：开通银行存管、完成风险测评、绑定银行卡、实名验证、完善个人信息、社区发帖评论、资讯评论、参与平台不定期活动等。

下面是截取陆金所的活跃任务系统界面：

3）消费

这个是整个产品的核心任务，能给平台带来直接利益，订单转化的任务。只有用户消费，产品才能活下去。此类任务一般设置为：首次投资/支付/借贷、账户资产等。

下面是截取部分互金APP的核心任务界面：PPmoney（首次出借）、爱钱进（投资级别）。

4）分享拉新

用户分享拉新，是产品运营闭环很重要的一个因素，不仅能大大降低获客成本，而且带来的新用户往往价值比广告投放带来的更高。所以，在这个关键环节里，平台理应设置邀请任务，用较大的利益去吸引用户分享。

（2）积分获取的安全性

对于互金平台来讲，安全的重要性是毋容置疑的，所以积分设置也应考虑这点。

设置积分系统时，为了防止用户钻平台的漏洞，短期内获得大量积分，平台团队要慎重检查积分获取规则是否有漏洞，严苛要求测试质量，尽量减少平台程序bug。

只有公平的氛围，才能让用户保持积极性和产品保持稳健性。

3. 积分消耗

当我们确定了积分的获取方案后，就要思考积分的消耗方案了。积分自身并不存在价值，只是充当媒介的作用，只有当积分去兑换成为商品或者其他服务后，用户才算获利。

积分消耗通常有4种方式：

1. 直接提现或交易抵扣
2. 积分商场兑换商品
3. 积分兑换服务
4. 到期作废

（1）直接提现或交易抵扣

拥有这种消耗能力的积分，会定义成为虚拟货币类的积分，这类积分能给用户最直观的利益。例如京东金融的钢镚，可直接用于支付京东商城订单。

（2）积分商城兑换商品

这种方式是最常见的，也是最容易让用户理解的。

对于互金平台来说，积分商城一般有2类商品。

1. 拥有市场认证价值的商品，通常能直接刺激大部分用户，比如一些实物、电子卡券；
2. 平台相关的券，通常能刺激用户消费，促进复投，比如一些加息券、投资优惠券等。

下面是截取部分互金APP的积分商城界面，分别是：

PPmoney（提供平台体验金、补贴券和满减券、实物商品）、爱钱进（提供 平台优惠券、其他电子卡券、实物商品）、小米金融（提供平台优惠券、其他平台卡券、实物商品）。

（3）积分兑换服务

使用积分兑换服务，这种服务最常见的表现形式是，抽奖机会。抽奖顾名思义是一种置换行为，获得的利益是个未知数，但是会拥有能置换比当前积分价值高很多的机会。

下面是截取部分互金APP的积分商城界面，分别是：

PPmoney（夺宝活动）、小米金融（少数派、夺宝活动）、爱钱进（大转盘抽奖）。

（4）到期作废

积分可根据平台实际情况考虑是否设置到期作废机制。对于互金行业，积分一般都是拥有时效性的，设置一年或者两年失效比较常见。到期作废，不但能刺激用户消费，也能防止积分过度累计导致通胀贬值，让整个积分系统崩塌。

最后总结：在互金行业里面，积分体系往往会涉及到金钱交易的玩法，所以在其获取环节和消耗环节都需要慎重考虑。

以上内容只是互金行业在搭建积分体系时的方法以及建议，每个产品都有区别于其他产品体系、特色的地方，所以对于搭建积分体系，不能一昧模仿别人，要在上线后不断调整，设计出适合自身产品的积分体系才是重中之重。

作者：数商云MA（Marketing Automation），一个基于大数据驱动的自动化营销平台

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