本文以七巧板为例子，谈谈如何将消费返利变为理财投资，一起来看看~

花钱很容易，但投资理财却很难

不知在座的各位从今年的“618”购物节中缓过来了没有？在这长达半个多月的活动时间中，大小促销活动接踵而至，好价商品天天有，付款消息天天收，不少人当真是体验到了“购物一时爽，一直购物一直爽”的乐趣。

但待得大家回归“理性”，瞅见自己干瘪的钱包后，不免会发出“我怎么就没管住这只手呢？”的感叹，在一阵自我数落之后，开始思考起了如何让自己快速“满血复活”的问题。

“我得努力工作！我得学会投资理财！”这是不少人心中的答案。

但是，努力工作好说，投资理财却不是一件轻松就能学会的事情。相信大家在投资时都会问这样两个问题：“我有多少钱可以用来投资”和“投资过程中我需要承担多大的风险”。而在“618”冲冲冲之后，我还有钱吗？有闲钱的我该选择怎样的投资组合来让风险最小化、利益最大化？

在这一系列让人头皮发麻的灵魂拷问下，“挣钱不易”四个大字涌上心头，难过之余，甚至开始做起了“要是有一款既能省钱又能挣钱的产品”的白日梦。

用消费返利为用户投资

人总是要有梦想的，万一哪天就实现了呢？在澳大利亚就有一款既能省钱又能挣钱的产品，叫做“Tanggram”（七巧板轻理财，下文简称“七巧板”）。

七巧板的模式可简述为，同商家谈好消费返利，将商家返利的资金用于投资。

产品的具体体验流程：用户将一张银行卡同App进行绑定，当用户在线下的合作商店中进行消费后，平台会基于消费额及各商家不同的返利比例（通常在5%-30%）向用户返还金额，这笔返利金会暂存于七巧板的账户上，资金由银行信托账户托管。在获得返利金后，用户可以选择平台推荐的最优理财产品、投资组合进行投资。

盈利模式：七巧板的收入主要来自以下三部分：开户费、商家返利分成、按年根据资产管理规模收取0.45%-0.8%的管理费。

“返利+投资”，一个正向循环的组合

财富管理产品，作为金融服务类产品，必须要面对的难题是“如何让服务触达用户并建立信任？”

换句话说，就是让产品吸引到用户，并通过服务促使用户迈出投资的第一步。当未来用户看到投资收益还不错后，慢慢追加投资，扩大平台的资产管理规模以撬动更多的投资可能。

用“返利”触达用户，留存用户

在 “如何让产品触达用户”的难题上，七巧板采用了“消费返利”的方式。

我们知道“价格，是影响人们消费的关键因素”，而合理的价格优惠策略，则能够起到吸引消费者以及刺激消费的作用。因此，返利作为一种价格优惠策略，能让七巧板较为容易的触达用户并产生联系。

此外，相关心理学研究表明，人们在消费时，认为收到现金是预料之外的事情，能够产生积极的神经刺激。这种刺激会让产品和消费者产生联系且互动更加密切。

聚拢资金，降低投资门槛

同市面上多数智能投顾产品一样，七巧板采用的也是聚拢资金以降低用户投资门槛的方法。日常生活中，当我们个人去认购投资理财产品时，不难发现，风险低且收益高的产品大多有者较高的起购门槛。达不到门槛金额，便意味着无法认购，最后只能选择收益偏低的产品。

而七巧板这类产品，通过将用户的资金聚拢到自己的账户，让自身达到优秀理财产品认购门槛的方式，降低用户的购入门槛。

用模式与服务建立信任，撬动更多的可能

在利用“返利”这样一种策略去吸引大量用户后，七巧板针对用户最直接的需求——投资获益，通过“专业财富管理团队+算法和人工智能”的方式为用户筛选产品，并推荐投资、理财组合。帮助用户利用返利金进行投资。

用户在七巧板平台上查看到收益的那一刻，便是用户与七巧板信任建立的起点。未来，随着新用户的加入以及老用户慢慢追加投资，七巧板的资产管理规模也将逐渐扩大，平台所能撬动的理财产品也将逐渐增多。可谓是一种小资产撬动大投资的模式。

于合作商家而言，一种高效的广告

如前文所说，价格往往是消费者选购商品时的主要决定因素之一。而返利机制，对于商家来说，本身便是一种降低品牌推广成本、刺激整体销量或销售额、培养用户忠诚度的营销手段。

（1）降低品牌推广成本

以往商家大概需要投入20%~30%的费用在广告宣传上。而通过七巧板, 商家不需要做任何的宣传推广, 仅需支付少量的销售佣金就能实现直接而有效的交易。对于商家而言，七巧板是一个零风险的营销推广平台。

（2）类会员服务机制

七巧板对于商家而言，类似会员卡，平台能够帮助商家吸引顾客、塑造质优低价的品牌形象，以提高顾客的回头率，提高顾客对企业忠诚度，形成稳定的消费群体。此外，商家能借助平台的导流、折扣策略，刺激产品或服务的销售。

七巧板为商家带来的益处，能够吸引品牌商与其合作，增加平台的合作商家数，以达到吸引更多用户的目的。

这是一个正向的循环

七巧板借助“消费返利”快速抢占市场，吸引、触达更多的用户并与之建立紧密的联系。接着通过服务让用户实实在在地从投资中获益，获取用户信任。未来，伴随着新用户数量及老用户投资额的增长，平台所管理的资产规模也会逐步扩大，平台及用户所能认购的投资理财产品也将更加丰富、优秀。

同时，在此循环下，平台与商家之间的双向引流效果也将更加显著，愈发的有利于平台商家数的增长，为用户提供更多的消费可能。

总的来说，这都意味着三方的收益都将得到持续的增长，协同效应更加显著。

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题图来自Unsplash，基于CC0协议