编辑导语：灵活且直观的设计有助于用户使用产品、帮助用户处理事务、进而提升用户体验、推动用户留存。理财产品设计也是如此。本篇文章里，作者结合相关案例，总结、分享了理财程序产品设计中可注意的设计原则与事项，一起来看一下。

对许多人来说，他们的预算经验始于笔和纸或微软Excel。对一些人来说，这是旅程的终点。其他人首先使用设计师专门为此制作的工具——管理个人财务的应用程序。

问题是，许多人（如果不是大多数人的话）发现管理他们的钱是一项无聊甚至令人生畏的任务。

不过，这是一场失败的战斗，因为如果你找到了合适的工具，预算确实会给你更多机会。个人理财应用程序有能力让预算看起来不那么沉闷，甚至让它变得有趣。诀窍是设计一种看起来和感觉都不像的金融产品。一起来看看个人理财APP设计领域有哪些技巧可以达到这个效果。

夏库罗的个人理财助手APP

一、为什么设计对金融应用很重要

斯坦福大学说服技术实验室的团队进行了一项经典的斯坦福网络可信度项目，旨在找出哪些因素让人们相信他们在网络上看到的内容，以及是什么激励和影响他们。

最重要的设计之一是设计，46.1%的受访者强调了其对其决策的影响。猜猜看，对于不同的行业，设计在金融界似乎最为重要。

图片：语义学士.org

应用程序当时还不是一回事，但基本原则仍然存在。与医疗保健应用程序一样，设计师的主要使命是向金融产品灌输信任感和可信度，保持其外观专业，同时使其简单平易近人。

2015年，罗宾汉股票交易和投资应用程序成为第一个获得著名苹果设计奖的金融科技产品。该公司在股票交易界进行了一场前所未有的友好、易于理解甚至漂亮，成为有史以来最增长最快的经纪公司。美丽而现代的设计是他们战略的一部分：

图片：blog.robinhood.com

根据我们作为移动应用程序开发公司的经验，让我们看看他们使用了哪些技术，以及还有什么可以提供服务。

二、如何设计个人理财应用程序：需要牢记的一般原则

用户在决定使用哪个应用程序供个人理财时考虑哪些因素？事实上，从入职的清晰度到 APP Store 评级，以及开发人员在多大程度上愿意接受反馈，这其中有很多。主要有：

• 数据输入的方便性；
• 会计灵活性；
• 联合/家庭会计功能；
• 债务控制；
• 报告有多详细，看起来怎么样；
• 备份的可用性；
• 不同设备之间的同步。

您可以通过深思熟虑的金融移动应用程序设计提供或突出他们的优势。

沙库罗的理财APP

三、保持功能丰富（不过度）

一切必须有原因。任何产品要想成功，都必须拥有强大的用户基础。为此，它必须提供一些解决用户痛点的东西，让他们的生活变得更好。

就预算应用程序而言，这些应用程序通常与银行同步，添加来自短信和推送通知的交易、二维码扫描、支出、收入、预算和支出趋势分析。增加单独报告的能力：按类别、支出、储蓄、支出限额。

正如你所看到的，你可以做很多事情，尽管上面列出的似乎代表了今天的最低要求。选择什么功能以及如何使您的解决方案独一无二，取决于您的目标受众以及您研究用户需求、需求和偏好以及竞争对手的市场研究结果。

例如，资金管理解决方案Trim的功能是通过谈判账单和摆脱无用订阅来省钱。如果您的目标受众是“忙碌的蜜蜂”，他们从未有时间做任何事情，请考虑使您的应用程序比竞争对手的应用程序更直截了当、更快速使用。

这可能是一个更好的选择，可以让你的应用程序功能丰富，并在未来继续开发它。即使一个罕见的人将同时使用所有功能，重要的是，如果将来有需要，他们不必重新开始使用另一个财务管理应用程序。

金融应用#瑞泽尔·拉玛丹探索

四、关注安全

安全是个人理财应用程序开发的每个阶段无处不在的方面。

您必须用一些个人问题轰炸您的用户，并询问他们访问一些非常敏感信息的能力，因此请注意您将如何做到这一点，以及之后您将如何处理这些数据。

另一件事是，从技术角度提供安全质量水平，并向用户展示您所做的不仅与设计至关重要。让他们知道你已经采取了一切必要的预防措施，并且你在乎，否则他们一开始甚至不知道。

例如，如果需要额外的登录可能会妨碍流程的流畅性，请告诉用户为什么事情会这样，以及这将如何帮助他们在未来感到更安全和更有保障。提供有关每个重要事件的通知，这样他们就不会感到孤独。缓解他们的焦虑。有了展示优势的正确尊重副本，您可以将任何对您有利的内容。

Monifin ? | Alexander Plyuto的金融反欺诈应用程

五、保持简单性和可操作性

细节超载是金融产品的经典祸害，罗宾汉的人们摆脱了这一点，让他们的应用程序更接近更多人。

无论哪种方式，您的应用程序中都会有很多数据，这是任何金融产品的一项功能，这是不可避免的。关键在于你如何安排它。很容易创建包含数据的东西，从而屈服于通常的陷阱，让用户感到不舒服。这时一个可供您使用的移动屏幕也无济于用。在网页界面中看起来很棒的郁郁葱葱的仪表板在移动屏幕上完全偏离了目标。

一个设计精良的财务应用程序看起来极简而直截了当，让用户感觉一切都很好，财务管理也很简单。复杂性正是人们在日常生活中试图避免的。

因此，一项研究证实，金融应用程序越复杂，其用户满意度就越低，这并不奇怪。虽然极简主义（仅）与平面颜色和形状有关，而更与产品中的信息结构有关。设计最好的金融应用程序指尖上应有尽有。

尤金·马基雅维利为夏库罗设计的股票交易应用程序

简单的另一个方面是掌握语言的能力。

这些不是人们通常每天使用的术语。

当然，这种行话之所以存在，是有原因的——提供共同点和相互理解。然而，那些对这种语言感到自由的人只会成为你听众的一小部分。其余的都是普通人，他们往往无法理解您试图为他们提供的具体数据。最好的场景是，你的应用程序对每个人都很清楚，而不会淡化。理想情况下，根据用户研究创建自己的语言。

让一切变得有意义。如果您的个人预算应用程序可以做一件事，即使是一件复杂的事情，那么在它对用户有意义之前，它就没有价值了。此外，您开发的预算应用程序除了简单而有意义外，如果以可操作格式显示数据，即告诉用户下一步该做什么，效果会更好。

成功的金融项目从头到尾指导用户。在开发个人理财应用程序甚至培训课程时，最好提供有用和信息丰富的入职培训。想想电子游戏，想想起初一切似乎很复杂，而后来你甚至无法想象以前是什么如此复杂。

通知+普拉哈尔·尼尔·夏尔马的首次投资屏幕

六、打击缺乏动力

再说一遍，管理财务可能是所有财务中最枯燥和无聊的日常方面。

人们通常对这些事情不兴奋，他们的动机可能会有问题。在最初活动爆发后，对应用程序失去兴趣是非常常见的。这就是为什么设计师的任务是让他们的产品看起来更受欢迎，用户体验更愉快、更有回报，让用户有理由回来。

金融应用程序移动应用程序设计的一部分是使用正强化的力量。告诉人们，当他们所做的决定帮助他们省钱时，让他们感到骄傲。试着把它变成一种新的健康习惯，人们会在你的应用程序的帮助下坚持下去，作为助手和向导。人们更喜欢使用能让他们自我感觉良好的东西。

添加目标和目的。今天的文化都是以目标为导向的，我们从小就习惯了它们，并在晚年继续为自己设定它们，并在它们取得成就时接受积极的情绪。分析支出只是一个开始。在应用程序中添加目标设置选项，这是资金管理应用程序最令人垂涎的功能之一。

安德鲁·坦丘克的储蓄应用程序

借助近年来已成为标准移动应用程序设计元素的动画，您甚至可以提供成就感。

财经APP动画由伊利亚·萨布林

同时，最好不要呈现一个相当严肃的事情，即财务过于轻。不要把人们生活所依赖的东西变成游戏。用户应该保持对他们的钱到底在做什么，可能带来什么后果，以及它会如何影响他们。

七、选择正确的颜色

由于这些是我们谈论的金融应用程序，它们肯定会包含许多数据元素。因此，金融应用程序开发人员更喜欢使用深调色板，通过将重要行动和信息与颜色层次结构联系起来来传达它们。

例如，使用各种不同色调的颜色，您可以显示哪些数据更重要或是另一个实体的一部分。不同的颜色标记了消息的性质，例如，橙色作为警告，蓝色作为提醒。

颜色甚至可以在不知不觉中说明你的产品。理财产品习惯用以下颜色：

• 绿色——象征着增长和繁荣（通常与金钱有关）。
• 蓝色——被认为是舒缓、专业、可信的。
• 白色——中性、浅色，更适合背景，尽管深色主题仍然很流行，您可能也想提供它。

亚历克斯·阿鲁图伊诺夫的预算支出

您可以添加明亮的颜色，使金融主题更令人兴奋，并避免使您的应用程序看起来平淡无奇。

斯潘特——尼古拉·阿波斯托尔的个人财务经理

渐变仍然很受欢迎。UI/UX设计师之所以使用它们，是因为他们能够为平面设计增添更多深度，并提高创造力和吸引力水平。丰富的技术和丰富的用户界面在心理上会让用户更想探索你的应用程序。

八、定制和个性化

定制意味着让用户以他们喜欢的方式使用您的应用程序。自定义预算详情、限额、字段名称等。

从个人理财应用程序的评论来看，当应用程序允许他们以某种方式添加自己的类别并自定义它们时，例如通过分配图标，用户会欣赏它。当他们能够自己创建支出和收入的类别和子类别，并在它们之间建立逻辑层次结构时，他们也会发现非常方便。

普拉哈尔·尼尔·夏尔马（Prakhar Neel Sharma）设定你的预算之家（版本1）

疫情给我们带来的变化包括个性化和重新想象客户——服务关系的新流行。随着人们涌向数字产品，现在利害攸关，为了让您的产品比其他产品更具吸引力，一切都很重要。毕马威的《新现实中的客户体验》报告强调个性化和同理心是新冠疫情后吸引客户的两大支柱。

一些公司已经将个性化置于其商业模式的核心。毕竟，这是个人理财。人工智能、机器学习和其他自动化选项可以实现个性化体验。一些聚合器，如Credit Karma，正在通过提供关于如何提高信用评分的可操作见解，将事情提升到一个新的水平。

九、结论

财务健康始于意识到你拥有多少和你将花费多少。对于任何想要保持和增加资金流动的人来说，处理和理解资金流动的能力至关重要。然而，纪律和勤奋现在并不容易被发现。好消息是，预算应用程序可以相对轻松地为您服务。

设计趋势会随着时间的推移而变化，所以准备好在未来使用新兴趋势来保持产品质量。虽然财务管理应用程序中总是有一些东西很受欢迎：直观的界面、灵活的设置和免费版本的体面功能。

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作者：argodesign，译者：南设；译者公众号：南设（ID：shemenglianmeng）

来源：https://medium.com/design-bootcamp/tools-not-rules-4f6736e3a7d6

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