新冠疫情的爆发，使 2020 年变成了极具挑战的一年，也使人们开始习惯于利用理财 APP 来管理自己的财务状况。本文作者介绍了开发理财 APP 需要面对的一系列问题，同时还从数据安全、新科技、法律问题、用户体验等角度列举了开发时的主要技巧有哪些，帮助大家更好的掌握个人理财 APP 的设计技巧。

无疑 2020 是艰难的一年。在此经济低迷时期，一种有助于改善金融业整体情况的个人理财 APP 却趁时兴起。

在如今新冠流行的社会，人们偏好于数字化办事，基于此背景理财 APP 变得异常热门。

对于个人而言，理财 APP 有助于更好地掌控总体财务状况与生活状况；对于想在繁荣市场推出有前途力产品的企业家而言，理财 APP 这个选择极具吸引力。

尽管如此，开发个人理财 APP 还是有很多挑战需要面对的。如果您打算尝试进行个人理财 APP 的开发，我们邀请你阅读接下来的内容，思考哪些需要牢记于心。

一、个人理财 APP 的必要功能

使你的预算保持在安全线内既简单又困难。

玩笑暂且放在一边。

个人预算太挑战人了，这就是为什么人们（特别是如今）求助于科技。“ Open Up 2020 Challenge ’’ 研究结果表明，疫情封锁后人们开始更频繁地使用金融 APP，如今有 54％ 的消费者定期使用理财 APP。

36％ 的人说，自疫情以来，他们比以前更加信任银行 APP 和理财 APP，比起前往柜台，他们感到使用 APP 更自在。研究还显示，可能使用金融理财 APP 的欧洲居民数量也增加了 72％ 。

使用 APP 进行财务管理非常方便。它们的主要功能包括：

• 成本会计 + 省钱小技巧
• 个人财务习惯分析 + 个性化财务建议
• 可灵活设置的小电子储钱罐

感谢个人理财 APP ，你可以轻易掌控财务，并查看所选时间段的财务统计数据。而一些更高级的、可定制化的理财 APP 可以帮助你更好地进行理财预算：

1. 有附加功能 —— “了解” 股票、债券、基金和其他投资；
2. 处理不同的货币和加密货币；
3. 执行大量报告。

除此以外，这些理财 APP 还简单又易用—— 不然他们也不会被用户接纳。

个人理财 UI / UX App应用（设计者：Michkel Afendi）

二、个人理财 APP 开发的主要技巧

更多的机会意味着更多漏洞的暴露。用户寻求功能性，但高级功能也意味着用户需要注意更多细节。你是否想过为什么某些理财 APP 无法帮助人们？一些理由是完全可以避免的。

1. 数据安全是头等大事

如果你打算开发一个自动提取所有花费信息的链接类型 APP ，那它必然会与银行产生互动行为。因此，你又必须花费足够的时间去开发服务器系统，使它包含全部必须的防火墙和代理来确保安全性。

对于任何金融 APP 的开发人员而言，最紧迫的挑战是用户对相关数据安全性的担忧。金融产品都是围绕信任建立的，其开发的基础是培养用户信任，并展示开发者对安全性的关注度。

“理财 APP 安全吗？” 当人们开始考虑使用一款理财 APP 时，这可能是最常被提到的问题。任何产品都需要保证数据安全性，但对理财 APP 而言，其数据安全变得至关重要。

这当然是可以理解的，因为金融机构是网络犯罪分子的主要目标之一。

通常人们会乐于接受那些能极大改善自身生活的 APP，但却会避免使用。因为他们担心自己的数据会落入不法分子手中（例如银行 ID 和密码，信用卡和借记卡的详细信息，PIN 或 CVV 号码）。

根据《 Money Crashers 》调查显示，有 31％ 的消费者曾出于安全考虑，决定不下载（理财）APP。同时，大多数理财 APP 确实存在严重的安全漏洞。

这就是为什么任何金融 APP 开发人员都必须在产品的设计和开发阶段都认真关注其产品的信息安全性。

在你开发的 APP 中多加一层安全补充步骤。它可以是加密，指纹识别，双重身份验证或虹膜扫描。仅将所需要的数据存放在手机设备中。这些数据只能在使用 APP 时被服务器请求访问，而且完成使用后必须从服务器中抹去。

2. 新科技

如今消费者没有意识到，比起以往他们对 APP 的期望更高。金融业无论任何原因，都无法活在过去了。新技术被认为是金融科技 APP的基础。

金融型科技产品的成功，很大程度上取决于它能否在持续的数字现代化过程中，迅速为用户提供便利。理想情况下，每个新的解决方案都必须提供一些在技术方面的亮点。

它不一定是革命性的东西，但必须让程序运行得更快、更顺畅 —— 或至少提供更多功能。

在金融理财 APP项目该运用哪种技术时，请考虑诸如人工智能或区块链之类的技术：区块链可以帮助你进行记录保存；人工智能可以用于例如个性化推荐、数据分析、客户互动等目的。

以 Olivia AI 为例， 这是一个由人工智能驱动的财务助手。它可以查看你的消费方式并提供省钱技巧。仅在 2020 年，它就获得了 500 万美元的投资。

其他一些例子包括添加语音命令。没有比这更适合个人理财 APP 了。毕竟，有什么能比在旅途中使用语音命令（来摆脱无聊的手动数据输入）更便利的方式呢？

语音银行 APP 概念（作者：Drod）

可考虑AR（增强现实）和VR（虚拟现实）功能及其应用方法。

金融科技中才刚刚开始探索 AR 和 VR 的应用领域。一些专家认为，在广泛采用混合现实设备之后，创新银行和金融科技公司将是新银行领域的真正开创者，他们最先为用户去学习并提供 VR 和 AR 的混合体验。

拥有酷炫 VR 模块的产品（图来自：Aleksey Bondarev）

3. 确保法律合规

金融业是监管程度更高的行业之一。值得记住的是，金融法规经常变化，法律规范不断更新。为了使 APP 满足所有要求，开发人员必须确保 APP 能与其他软件的组件库及相关法律要求正确地进行交互。

开发人员必须考虑遍布全球的各类金融法规和机构。根据用户所处的地区，提高对数字经济中数据价值的认识。

例如，有一部 GDPR 法规为欧盟居民提供了管理其个人数据的机会，因此开发人员必须告知用户数据存储位置、处理的目的及在必要时如何将储存数据删除。GDPR 于 2018 年 5 月 25 日生效，被认为是世界上最严格的法规之一。

4. 事先激发兴趣

花时间为项目的目标受众和投资者做准备，让他们有理由相信你的想法和愿景。不要低估预演营销（策略 ）的力量。

这可能令人惊讶，但是最受欢迎的个人理财 APP Mint ，将其初始成功归于其内容营销策略—— 他们甚至在推出该 APP前就创建了最受欢迎的个人理财建议类博客。他们引导访问者注册来获取 APP 发布时的通知，该策略吸引了超过 2 万名订阅者。

股票交易和投资 APP Robinhood 将此策略更进一步。由于他们的策略涉及推荐优先计划，因此在 APP 发布之前就有惊人的百万用户在等待使用。

图片来源:robinhood.com

5. 着重关注用户体验

当然，对于任何一种 APP 来说，注重用户体验都是有价值的观点。但在仅数字化成为新规范的理财 APP 中，用户体验具有至关重要的意义。用户不会给出时间等待你给他们提供更好的用户体验，他们会尽快地去其他地方找更优秀的 APP。

COVID – 19 大流行证明了我们对技术的依赖程度以及数字世界对我们的影响。甚至在更早之前，大多数千禧一代宁愿完全不与线下金融机构进行个人互动。

且数据显示，有 40％ 的千禧一代更愿意在 APP 上与机器人顾问进行互动，而不是与银行营业员。Z 世代甚至更亲数字化和更以手机为中心。因此市场上将有更多优质的（个人理财app）产品，且竞争会更加激烈。

个人理财 APP 设计（作者：Muhammad Farhan Fauzan）

6. 选择增值部分收费，而不是免费内植广告模式

大多数个人理财的 APP 都是免费的，然而它们都成功赚钱了。为免费 APP 选择营利策略时，最好选择增值收费模式而不是内植广告，尽管后者似乎是当今最赚钱的选择。

实际上，尽管人们可能习惯于在游戏类或生活方式类的 APP 中查看广告，但他们通常不喜欢在理财类 APP 中看到广告。广告使它们看起来不那么安全，而且更加垃圾。

对于开发个人理财 APP，增值部分收费策略可能是更可行的选择。例如，你可以提供 APP 的基本版本，以及激活附加功能的收费套餐。

你还可以提供需收费的个人咨询及其他方法。例如，Mint（个人理财 APP）对收集到的所有财务数据进行汇总和去个性化处理后，再将这些数据以一定费用出售给银行、信用卡公司和其他有关方。因为数据是匿名的，Mint 不会违反任何法律。

7. 定位具体的目标受众

“可是还有另一个个人理财 APP 啊？”在介绍解决方案时，你可能会听到这种声音。而且，你很难与提供通用解决方案的 Mint 或 YNAB 之类的巨头竞争。破局之路可能是去考虑迎合特定受众。

举个例子，很多人都对这样的个人理财 APP 感兴趣：它使你可以与合作伙伴创建联名银行帐户，或通过一种数字方案跟踪家庭的所有财务状况。从消费者向 Google 提出的此类查询数量来看，这可能是一个非常有前景的选择，能将你与竞争对手（从市场上）区别开。

市场上有医疗类在线学习 APP。考虑到可以针对青少年甚至年幼孩子提供教育资金管理（解决）方案，这也是一个热门方向。或者，你可以将用户定位于美国境外的、饱和度较低的市场，或专门为残障人士提供服务。

为孩子设计的口袋钱 Coiny APP (作者：Dmitry Tomashevsky）

8. 发布前进行彻底的测试

金融软件被认为是复杂业务逻辑的产品，它管理和处理重要的用户数据。正如我们前面提到的，这些数据（比如信用卡信息，社会保险号等）也是机密的。

由于很大程度上无法充分预见许多（尤其是与 APP 逻辑相关的）漏洞，建议你彻底测试开发的 APP 及测试其保护机制，且不要忘记对源代码进行分析。

三、总结

金融科技类 APP的目标是帮助用户尽可能简单地解决财务相关问题。金融科技行业每年都在增长，并且影响力越来越大。仅从 2019 年到 2020 年，金融科技类的初创公司数量几乎翻了一倍。

随着金融援助增加、理财类APP提供的功能越多变得更复杂，顺理成章市场竞争变得激烈，因此对服务质量的要求也就越高。

成为该领域的产品领导者需要引入一些新颖而有价值的东西。

但第一步是掌握基础知识。

如果应用了以上技巧并专注于服务目标受众群体，你将拥有在个人理财 APP 开发领域取得成功的所有机会。联系我们，我们将帮助你完成工作。我们根据你的需求挑选团队成员。

此外，我们的 APP 开发公司可以招募更多的专家，甚至可以创建 IT 部门来单独处理你的项目。

原文：https://medium.com/shakuro/key-considerations-when-developing-personal-finance-apps-3bb414fe4f4e

作者：Kate Shokurova，译者：陈羽姿，审核：徐曼鹭、张聿彤，编辑：徐小淇

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题图来自Unsplash，基于 CC0 协议