本文适合想转行互金产品的小白同学可以参考学习的知识，本人刚入行互金产品，如有错误望大家指出。未来随着学习会陆续补充。

一、图流

自己第一天做互金产品的时候理的一个脑图，都很好理解，目的是强化记忆。

二、一些散点

1. 什么是第三方托管？

• 定义：资金流运行在第三方托管公司，而不经过平台的银行账户。
• 表现：在投资人资金从向平台充值开始，到借款人提现为止，又从借款人还款充值开始，到投资人提现为止。这两段时间资金不进入平台，也不能由P2P平台随意调动，这笔钱的所有权和支配权直接由投资人过渡给借款人。反过来也是，由第三方按照协议约定扣除应扣服务费后，直接过渡给投资人，平台只对所收取的服务费有所有权和支配权。
• 要求： 这种模式下要求投资人、借款人、网贷平台、担保公司等都要注册一个单独的账户，设置自己的登陆密码和支付密码，充值资金都保存在自己的账户内。
• 优势：资金和平台资金分开，可以减少庞氏骗局的出现，对投资人有了更多的保障。第三方托管起到了信托的作用，替债权债务人管理资金流动的过程，很大程度上保障了投资人的资金安全。
• 弊端：交易指令由P2P平台发出，第三方托管方难以验证真伪，难以防范平台出现虚假标。

2. 什么是年化投资额？

年化投资额=投资金额×投资月份÷12月（月度产品）

年化投资额=投资金额×投资天数÷365天（一个月以下产品）

如：240万投资2个月，年化投资额为240*2/12=40万。

3. 计息有哪几种形式？

1. 到期本息：项目结束，本金与利息一起还款。
2. 按（月/季/半年/年）付息，到期本息：分期还款利息，本金与最后一期利息一起还款。
3. 按（自然月/自然季/自然半年/自然年）付息，到期本息：与2的区别是利息还款日期固定（按自然月的一般在每个月20号还款，按自然季度是3、6、9、12月的20号还款，按自然半年是6、12月的20号还款；逢付息日，按照实际天数付息）。本金与最后一期利息还款日还款。
4. 等额本息：以按月等额本息说明本金总额与收益总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中，每个月的还款额是固定的，但每月还款额中的本金比重逐月递增、收益比重逐月递减。

4. 充值有几种形式？有什么区别？

1. 快捷支付：手机、pc均可使用，每日每次均有限额，不同银行额度不同。
2. 网银支付：手机不可使用，仅在pc使用，需要u盾提供证书，相比快捷支付能支持大额的交易。

5. 债权转让的规则？

可转让时限：转让人持有产品满30天后即可进行转让，持有天数从计息日开始计算。

产品转让具体时限包括以下两种情况：

1. 对于发行人不能提前还款类的产品，产品持有期间支付利息的，每次付息日前3天（含）至付息日当日不可申请转让；还款日前3天（含）至还款日当日不可申请转让。
2. 对于发行人可提前还款类的产品，产品持有期间支付利息的，每次付息日前3天（含）至付息日当日不可申请转让；还款日前13天（含）至还款日当日不可申请转让。

转让申请时效：转让申请时效为3天，即72小时。如果转让人提交转让申请后72小时内未全部完成转让，未转让部分自动撤销，继续转让需重新申请。

转让申请的撤销：

1. 已发布的转让申请如需撤销，可在“账户中心－我的转让－转让中的项目”进行撤销操作，已成功转让的部分不可撤销。
2. 转让申请撤销后，剩余未转让部分仍在“可转让列表”中，可继续申请转让；已转让部分可在“已转让列表”中查看。

转让限制：

1. 产品期限在6个月以下的不可进行转让。
2. 转让金额需要满足产品的起投金额和递增金额，如转让人不进行全部转让，则剩余可转让金额不得低于产品最低起投金额。
3. 转让人可以设计一定的折让率，但根据转让人选择的折让率（折让率是指产品在转让时折让的比率，折让率可以为零）计算所得的转让价款，不得低于转让人拟向受让人转让其所持有的本产品投资本金金额（转让金额）。例如：转让金额为n元，折让率为v，根据产品合同约定计算的自收益起算日至转让成功日的投资收益为m元，转让人已经收取的投资收益为j 元（如有），受让人应向转让人支付的转让价款为 t 元。则产品转让价款t=（转让金额n+自收益起算日至转让成功日的投资收益m-已收取的投资收益j（如有））*（1-折让率v），t应当大于等于n。

产品投资收益归属：

受让人成功支付转让价款日为转让成功日，   转让人拟转让产品投资本金（转让金额）对应的自收益起算日（含）至转让成功日（含）之间的投资收益归转让人所有，自转让成功日（不含）至本产品到期日（不含）的投资收益归属受让人所有。

转让价款计算：

转让价款t =（转让金额n + 自收益起算日至转让成功日的投资收益m – 已获得的投资收益j（如有））*（1-折让率）= [（n+m-j）*（1-v）]元。

转让手续费：转让手续费费率为3‰，由转让人承担，转让成功后直接从转让价款中扣除，不成功平台不收取转让手续费。

转让手续费=转让金额*3‰

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题图来自Unsplash，基于CC0协议