通常用户进入产品后，经历每一步都会有部分用户流失。这就是大家所说的“漏斗模型”。从起点到终点有多个环节，每个环节都会产生用户流失，依次递减，每一步都会有一个转化率。

一般金融理财APP的漏斗模型如下：

首页–> 标的 –> 标的详情页 –> 认购 –> 充值 –> 付款

对于金融产品来讲，如果用户在刚来就能转化，那真是太棒了。然而这么好的事情，不会这么容易发生。从新用户来了之后到完成一次投资，期间会有一系列的步骤需要完成，新手投资流程的漏斗模型如下：

首页–> 注册 –> 认证 –> 标的 –> 标的详情页 –> 认购 –> 充值 –> 设置交易密码 —> 付款

同样，上面的每一步，用户都会遇到各种坎坷进而放弃使用这个产品。所以，如果让一个新用户在5分钟之内完成转化（投资），你一定会这么反应：

“什么？这么多复杂的步骤5分钟完成？你XX一定是在逗我！”

然而但有困难的地方，就会有改进的机会，下面我们一起来看看，到底怎么来实现这个挑战。下图是金融产品一般会涉及到的流程步骤。

怎样让用户尽快的熟悉产品，从而让用户尽可能地完成注册操作，在《体验与安全并重 | 互联网金融产品设计之注册与认证》一文已经做了比较多的讨论，这边再做一点补充：

更重要的一点是在首页最醒目的位置，用最醒目的文案，放上你的新手特权项目。

对于那些主页连新手特权都没有的产品，我只能“呵呵”了。

新用户的投资流程，一般都有10个以上的步骤，加上各种中间的跳转环节。流程之冗长，体验之差，每一步都让用户知难而退，用户的流失率可想而知。

问题分析

1.注册登录之后，一般有三种情况：

• 直接让用户认证，这个做法，可能会让用户直接把你KO。
• 给用户送红包。
• 给用户发体验金。

这边要纠结的是，用红包还是体验金。

2.一旦涉及到投资，还会涉及到订单的概念，有订单就会锁定库存，能保证购买但不利于资金流转。

没有订单的话，在下单购买期间，库存为零时，投资就会失败。给用户带来非常大的负面体验。订单是一个全局都会涉及到的“参量”，所个人觉得应该保留。

3.对于刚注册的用户，实名认证是必须的，对于投资行为，支付密码设置也是必须的。银行卡绑定也是必须的。多数产品都会将这三个环节分别认证，分成好几个步骤完成。

4.充值是个表面的行为，支付才是最终的目的，对于充值和支付的过程，也隐含着余额的变化。而对于用户来讲，完成支付才是他的真正需求。

优化方案

根据漏斗模型，减少用户流失的方法有两个：

1.减少中间环节：

• 将实名认证，银行绑卡，设置交易密码三个步骤，整合成一个步骤。
• 将充值，支付两个步骤，整合成一个步骤。

2.优化用户体验：

注册登录后直接跳转到新手特权页面：包含标的介绍，需要资金，利率，投资期限，体验金（抵用券）使用，这个页面所有的设置都是默认，不需要用户去设置，用户直接购买即可。

优化后新手投资流程如下图：

按照上面这个优化流程，新手特权就有红包和体验金两个选择。

用红包，投资门槛稍高，投资形式比较灵活，但很难设置默认套餐，而用体验金，几乎没有投资门槛，套餐设置容易，就是收益比较小。

考虑到要在5分钟之内转化客户，“体验金”的玩法在这里成了当仁不让的选择。比较好的“体验金”模式是投资1块钱，平台给你配几千或者上万的体验金，进行体验。

1块钱投资体验，就当买个烧饼，赔了不心疼，亏了无负担，就当买个彩票了，几乎是零风险。这种心理作用下，用户进行后续操作的概率极大。加上好玩，用户也会去试一试。再加上流程上的简化和体验的顺畅，新用户可以轻松完成第一笔投资。

在完成第一笔投资之后，为了进一步增加安全性，可以提示用户设置手势密码，是否强制设置，说到底跟一个产品的技术实力高度相关。后台技术保障实力强，手势密码可以让用户自己选择是否设置。

而且考虑到多年各种安全教育的结果，手机本身锁屏密码的设置已经非常普遍，所以，把这个环节的主动权留给用户，值得产品经理考虑。

正如 Twitter CEO埃文·威廉姆斯所说：“用户体验就是一切！它一直都是，它也一直被低估，被冷遇。”

作者：JetWoo（微信号jet-woo），从14年开始连续创业（涉及在线教育和生鲜电商），互联网产品爱好者，目前关注互联网金融产品，欢迎指正交流。

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