如何做一款计划类P2P理财产品
何谓P2P计划类理财产品?
严格意义上应该不能称为理财产品,实际上它是帮助用户自动代为投资的理财工具,例如宜人贷的[宜定盈]、人人贷的[U计划]等。
什么是P2P理财?【点我百度】
举个栗子:
借款:王阿姨,现在缺5000块钱急用。
中介平台:P2P公司,了解王阿姨的借款信息,把他的借款信息发布到网站的平台,承诺帮助他完成借款,但要收取一定的服务费用。
出借:刘大爷,通过中介平台看到王阿姨的借款信息,将5000块借给他,并享受一定的收益。
计划类理财产品的由来
一般而言,小额的借款信息普遍周期都较长,除非一次性到期还本息,每月的本金和利息都会回到投资人的账户。而作为投资人来说,或者将资金提现或者将回款的资金再投资。但如果投资人的借款项目较多,每次回款还需要登录平台查看,非常繁琐,若未操作,就会造成资金站岗。
所以大部分以小额借款项目为主的平台,都会有自动投标类的工具,或者固定期限的计划类产品。
网站将投资人的资金高效的进行投资,然后简单的告诉投资人,投资期限,收益率即可。
例如,宜人贷的计划类产品:
普通的借款项目是如何包装成具有固定期限和利率的产品的?
做这个之前,我们需要了解一个重要的金融知识【债权转让】。
什么是债权转让?【点我百度】
接上面P2P理财的那个“栗子”,我们再吃一个栗子:
刘大爷,借了王阿姨5000块钱,但由于家里有点事情急需用钱,想提前收回钱。
王阿姨,已经还了1100块的本息,刘大爷待回资产为4400块,其中本金4000,还有利息400块。
刘大爷找到村长大人,说能不能3500块把手里持有的这个借款转给村长。
村长大人一听,乐了,这便宜好占。这笔交易就达成了,以后王阿姨要还款的时候就还给村长大人。
以上就是一笔债权转让交易,正是因为有债权转让交易的存在,所以才能衍生出计划类产品。
【前置:合法合规】【网贷最新监管办法】
第1步:详细了解公司基础业务
充分了解公司资产端的结构,风控模式,审批流程等等。是否有多种类型的资产等,每种资产的还款方式,逾期费用,加入金额限制等,需要详尽的了解。
第2步:制定运营基本规则
充分了解目前公司的业务量,并制定产品的运营规则。例如:
- 计划的发布,每天发布几次?自动发?
- 金额/期限/利率的制定?
- 退出的规则?允许提前退出?
经验告诉我,自己先理顺,除非有经验的运营/产品,大部分不会懂得太多。先满足基本诉求即可。后续产品再做迭代。
第3步:确认要点整理成档
结合对公司资产的规则了解+运营模式的确定,整理理财计划主要的逻辑和规则文档。
第4步:程序猿、键盘复制+黏贴
我想,这个是很多公司程序猿的写照吧。
以主营小额信贷为例
以下是规则及逻辑的整理,帮助测试及研发人员理解业务,不排除有错误,若你也正在做类似的事情,希望能对你所有启发。
实例不含运营的规则,仅是部分的逻辑及后台业务处理规则!
1、确保资金的相对分散,依据不同的资金体量做拆分
2、完整以实例讲解一个栗子,帮助研发了解业务主干
用户加入一个计划:
情况1:被下期计划及时匹配
情况2:未被及时匹配
其它规则说明:
内容下载地址:
作者链接: http://pan.baidu.com/s/1kVRlpKr 密码: u47k
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可以加个微信吗?
需求文档瞻仰一下可好,现在正在做:QQ316640577
及时匹配与未被及时匹配,差别就在于是否被下一个XX计划匹配?
情况1中预支利息8.415未被匹配的话退回么,实际上受让人的债权是只有603.78元?
文中对于债转的算法,全部都是一笔承接的,能否介绍下部分承接的算法?比如转让本金100元,用户A承接50元,B承接50元,那么每期还款计划的本金和收益如何分配?
最新的监管意见,如此包装债转属于不合规。此文仅做产品同行交流参考。
朋友,可以留个QQ啥的吗?我的QQ:765450103 向您学习!
感谢!
后台需要额外新增什么功能吗?
朋友qq多少啊,深度交流一下
学习下,希望能和作者成为朋友!
作者能联系上吗?现在正着急。。。
微信为啥加不上啊,急切需要请教交流.我的QQ:879623389
好想多了解一些计划类理财产品的实现方法,能否多交流?QQ:21486606
我又忍不住吐槽了,原型里的字体大小乱到不忍直视 😮
嗯,提前退出么?提前退出又是什么规则呢?
牛
深受启发,谢谢! 😉